TDアメリトレードレビュー-あなたが知る必要があるすべて

コンテンツ

• TDアメリトレードは誰に最適ですか？
• アカウントの種類
• 標準の仲介口座
• 個人アカウント
• 生存権のある共同テナント
• 共通のテナント
• コミュニティプロパティ
• 全体によるテナント
• 後見人または後見人
• 退職金口座
• 従来のIRA
• ロスIRA
• SEP IRA
• シンプルなIRA
• ソロ401（k）プラン
• ロールオーバーIRA
• 年金または利益計画
• 教育アカウント
• 529プラン
• Coverdell Education貯蓄口座（ESA）
• 保管普通預金口座
• 専門アカウント
• 管理アカウント
• 重要なポートフォリオ
• 選択的ポートフォリオ
• パーソナライズされたポートフォリオ
• TDアメリトレードアカウントの管理
• TDアメリトレードについて
• 結論

TDアメリトレードはオマハを拠点とする証券会社であり、TD銀行の関連会社です。同社は、オンラインの株式取引と投資、および退職後の計画に関する製品とサービスを提供しています。

TDアメリトレードは誰に最適ですか？

TDアメリトレードは、オンラインでの取引と投資に慣れている顧客にとって最も魅力的かもしれません。それはしたい人に適しているかもしれません：

• 証券会社または退職金口座を開設する
• 幅広い投資オプションにアクセスできます
• 低い取引手数料でポートフォリオを構築する
• 長期的な投資
• ポートフォリオ構築にDIYアプローチをとる
• 専門的なポートフォリオ管理を取得する

• プラットフォームやデータの料金はありません

  
  

• オンライン株式取引あたり一律6.95ドルの手数料

• $ 0の最低オープニングデポジット

• 多くのオプション：標準的な仲介口座、退職後の計画、教育口座、管理ポートフォリオ、専門口座

• 一部の競合他社と比較してわずかに高い料金

• マネージドポートフォリオオプションは高額になる可能性があります

• 複数の取引プラットフォーム（モバイル、Web）は混乱を招く可能性があります

アカウントの種類

TDアメリトレードは以下の種類の口座を提供しています。

• 標準アカウント
• 退職金口座
• 教育アカウント
• 専門アカウント
• マネージドポートフォリオ

TDアメリトレードが提供する各タイプのアカウントの詳細については、以下をご覧ください。

TDアメリトレードは現在、60日間の手数料無料の取引と、新規口座開設のために最大600ドルの現金を提供しています。

標準の仲介口座

標準アカウントは、TDアメリトレードの最も一般的で最も柔軟なアカウントです。これは課税対象の投資口座です。つまり、投資を利益で売却するときにキャピタルゲイン税を支払うことになります。

標準アカウントで投資できる証券の種類は次のとおりです。

• 株式
• オプション
• ミューチュアルファンド
• 上場投資信託（ETF）
• 先物
• 外国為替
• ボンド
• 譲渡性預金（CD）

標準アカウントを開設するときは、必要な所有権の種類を決定する必要があります。オプションは次のとおりです。

• 個人
• 生存権のある共同テナント
• 共通のテナント
• コミュニティプロパティ
• 全体によるテナント
• 後見人または後見人

アカウント所有者の1人が亡くなった場合、アカウントの残高はどうなるかについて、アカウントごとに異なるルールがあります。

個人アカウント

個人アカウントは、所有者が1人だけの標準アカウントです。アカウントを開設するための最低額はありませんが、いくつかの特別なルールがあります。

• 電子送金の最低額は50ドルです
• 証拠金で取引したり、オプションの特権を持ったりするには、少なくとも$ 2,000の残高が必要です

アカウントの所有者は、亡くなったときにアカウント内のすべての資産を受け取るように受取人を割り当てることができます。

生存権のある共同テナント

このタイプのアカウントには、アカウントの資産に対して同等の利益を共有する2人以上の所有者がいます。繰り返しになりますが、アカウントに資金を提供するための最低額はありませんが、電子資金調達の最低額と証拠金またはオプション取引の最低額はそれぞれ50ドルと2,000ドルです。

一方のアカウント所有者が死亡した場合、もう一方はアカウント全体に対する権利を維持します。このタイプのアカウントは、夫婦、または親や子と一緒に投資している場合に適している可能性があります。

共通のテナント

共通アカウントのテナントにも2人の所有者がいますが、必ずしも平等に共有しているわけではありません。代わりに、各人がアカウントの特定の割合を所有しています。

• 最小額なしでアカウントを開く
• 電子送金の最低$ 50
• オプションと証拠金取引は最低2,000ドルの残高で許可されます

1人のアカウント所有者が死亡すると、アカウントの割合は他の所有者ではなく、自分の資産に送られます。非居住外国人の場合、このタイプの口座を開設することはできません。

コミュニティプロパティ

コミュニティプロパティアカウントは、夫婦が所有することができ、コミュニティプロパティの法律に従います。基本的に、ルールは、アカウントの資産が結婚中に取得された限り、各配偶者はアカウントに等しい関心を持っているということです。

コミュニティプロパティアカウントは、次の場所で許可されています。

• アリゾナ
• カリフォルニア
• アイダホ
• ルイジアナ
• ニューメキシコ
• ネバダ
• テキサス
• ワシントン
• ウィスコンシン

プエルトリコに住んでいる場合は、これらのアカウントの1つを開くこともできますが、非居住者の外国人は対象外です。夫婦が離婚したり、1人の配偶者が亡くなったりした場合、アカウントは彼らの不動産間で均等に分割されます。

全体によるテナント

全体のアカウントによるテナントは、これらの州に住む2人の既婚者が所有できます。

• アーカンソー
• アリゾナ
• デラウェア
• フロリダ
• コロンビア特別区
• ハワイ
• ケンタッキー
• メリーランド
• マサチューセッツ
• ミシガン
• ミシシッピ
• ミズーリ
• ニュージャージー
• オクラホマ
• ペンシルベニア
• ロードアイランド
• テネシー
• バーモント
• バージニア
• ワイオミング

これらのアカウントとの違いは、一方のアカウント所有者が死亡した場合、アカウント全体がもう一方の所有者の所有物になることです。

後見人または後見人

後見人および後見人のアカウントを使用すると、アカウントの所有者は、未成年の子供や障害のある大人など、他の誰かに代わって資産を保持できます。保護者または保護者は、アカウントを管理し、投資決定を行う権限を持っています。このタイプの口座では、証拠金とオプションの取引は利用できません。

退職金口座

TDアメリトレードは、税制上有利な方法で投資目標を追求するのに役立つ複数の退職金口座を提供しています。一般に、これらのアカウントでは、非課税の適格な分配を提供するRothアカウントを除いて、税金繰延ベースで投資を増やすことができます。

従来のIRA

従来のIRAは、2019年から最大6,000ドルの税控除の対象となる寄付を提供し、50歳以上の場合は1,000ドルの追加のキャッチアップ寄付を提供します。あなたは59歳半でペナルティなしであなたの口座から課税対象の分配を取り始めることができます。 70歳半から、アカウントから必要最小限の分配を開始するか、税金のペナルティに直面する必要があります。

従来のIRAを開くには、次のことを行う必要があります。

• 暦年の終わりに70歳半未満であること
• その年の収入を得た

従来のIRAを開くための最低預金はありません。

ロスIRA

Roth IRAには、従来のIRAと同じ貢献限度があります。違いは、寄付は税控除の対象ではなく、59歳半から始まる適格な引き出しは非課税であるということです。また、これらのアカウントには必要な最小配布はありません。

Roth IRAを開くには、次のことを行う必要があります。

• その年の収入を得た
• 寄付のIRS所得制限内にある

従来のIRAと同様に、RothIRAを開くために最低限必要なものはありません。

SEP IRA

SEP IRAまたは簡易従業員年金制度は、中小企業の所有者および自営業の退職貯蓄者向けに設計されています。あなた自身またはあなたの従業員のためにSEPアカウントを設定することができます。 2019会計年度の場合、拠出限度額は従業員報酬の25％または56,000ドルのいずれか少ない方です。

寄付は税控除の対象となります。 SEP IRAは、引き出しに関する従来のIRA規則に従います。つまり、分配は通常の所得税率で課税され、59歳半までに10％の早期引き出しペナルティが適用されます。

シンプルなIRA

SIMPLE IRA（従業員のための貯蓄インセンティブマッチプラン）は、別のタイプの中小企業の退職金口座です。これらは、SEP IRAと比較して拠出限度額が低く（2019年は13,000ドル、さらに3,000ドルのキャッチアップ拠出）、従来のIRAと同じ引き出しおよび税の規則に従います。

SIMPLE IRAを開くには、ビジネスに100人以下の適格な従業員がいる必要があります。従業員の寄付は任意ですが、雇用主として何かをチップインする必要があります。

ソロ401（k）プラン

単独の401（k）プランは、通常の401（k）と同じですが、従業員がいない、または配偶者のみを雇用している個人事業主向けに設計されている点が異なります。これらのアカウントは、2019年に最大56,000ドルの税控除の対象となる寄付と、50歳以上の場合は6,000ドルのキャッチアップ寄付を提供しました。

ロールオーバーIRA

古い401（k）、403（b）プラン、または雇用主が後援する別の退職金口座をお持ちの場合は、TDアメリトレードを使用してIRAにロールオーバーできます。セットアップやメンテナンスの費用はなく、ロールオーバーする必要のある最低保証金もありません。

他のTDアメリトレードの退職金口座と同じ範囲の投資にアクセスできます。アカウントをロールオーバーすると、現金分配に関連するペナルティや手数料を回避するのに役立ちます。

年金または利益計画

年金および利益計画は、会社に代わって、または退職のために貯蓄する自営業者として設定できる非課税の信託です。これらのプランは、確定給付プランとして設定できます。これは、口座の受給者に一定の退職金を支払うことを意味します。または、拠出額を指定する確定拠出プランとして設定できます。

TDアメリトレードは、退職金口座の維持費を請求しませんが、手数料、サービス、および例外料金が適用される場合があります。アカウントを比較するときは、各アカウントの年間拠出限度額と、引き出しを行うための税法も考慮する必要があります。

教育アカウント

子供の教育のために貯蓄することがあなたの目標の1つである場合、TDアメリトレードがお手伝いします。教育貯蓄のために選択する3つの異なるアカウントタイプがあり、それぞれが異なる税務上の影響を持っています。

529プラン

529のプランは、大学のために貯蓄するための税制上有利な方法です。 50州すべてが少なくとも1つの529プランを提供しており、居住している州に関係なく、どの州にも寄付できます。529プランを開くために必要な最小額があり、最大年間寄付はありませんが、寄付の贈与税をトリガーすることができます年間の除外制限を超えるもの。

529のプランでは、適格な教育費に使用された場合、収益の引き出しは通常非課税です。教育を受けていない撤退は、税金のペナルティを引き起こします。

529プランの投資選択肢に関して、TDアメリトレードは年齢ベースの投資プラン、静的投資プラン、および以下を含む17の個別投資オプションを提供します。

• 国内株式投資信託
• 国際株式投資信託
• 不動産投資信託（REIT）
• 債券ミューチュアルファンド
• マネーマーケットファンド

現在、TDアメリトレード529口座で株式を取引することはできません。

Coverdell Education貯蓄口座（ESA）

Coverdell ESAは、もう1つの税制上有利な大学貯蓄オプションです。このアカウントでは、学生1人あたり年間2,000ドルの寄付に制限されており、子供が18歳になると、新しい寄付を行うことはできません。また、学生が30歳に達すると、アカウントの残りのお金を引き出す必要があります。それ以外の場合は、50％の税金ペナルティを支払うことになります。

保管普通預金口座

未成年者への管理統一ギフト法（UGMA）/未成年者への統一譲渡法（UTMA）により、親は未成年の子供に代わって貯蓄と投資を行うことができます。保管口座は課税対象であり、引き出しは子供の直接の利益のためにのみ使用できます。たとえば、管理アカウントを使用して大学や私立学校の費用を支払うことはできますが、休暇の計画や家の修繕の支払いはできません。

専門アカウント

一部の投資家は独自のニーズや目的を持っている可能性があり、そこでTDアメリトレードの専門口座が登場します。これらは、パートナーシップや企業などの事業体として、または信託の一部として開設できる投資口座です。信託勘定は、税効果の高い方法で相続人に投資を渡す方法として、一般的に不動産計画に使用されます。

非営利団体や中小企業向けの、利益分配口座を含む専門の取引口座もあります。繰り返しになりますが、これらのアカウントを開くために必要な最低預金はありません。

管理アカウント

TDアメリトレードが管理するポートフォリオは、投資の選択に関する専門的なガイダンスを好む投資家向けに設計されています。 TDアメリトレードに投資目標とリスク許容度について伝えます。 3つのオプションのいずれかからポートフォリオを推奨します。

重要なポートフォリオ

これらのポートフォリオは、5,000ドルの最小投資と0.30％のアドバイザリー手数料で、インデックスETFの5つの目標指向ポートフォリオへのアクセスを提供します。提供されるETFポートフォリオにはすべて、社会的責任投資が含まれています。これは、富を増やしながら還元する方法を探している場合に適しています。これは、TDアメリトレードが提供する最もシンプルで低コストのマネージドポートフォリオオプションです。

選択的ポートフォリオ

セレクティブポートフォリオは、ミューチュアルファンドまたはETFで構成される幅広い目標指向のポートフォリオを提供します。最低25,000ドルのアドバイザリー料金は、ポートフォリオと投資額によって異なります。税務上の損失の収穫は、選択されたポートフォリオに含まれています。この機能は、投資ポートフォリオが可能な限り税効果が高いことを保証するのに役立ちます。

パーソナライズされたポートフォリオ

専任のファイナンシャルコンサルタントからのカスタマイズされた投資アドバイスをお探しの場合は、パーソナライズドポートフォリオでそれを得ることができます。ただし、注意点があります。これらのアカウントの最小投資額は250,000ドルと最も高くなっています。セレクティブポートフォリオと同様に、支払うアドバイザリー料金は、投資対象と残高によって異なります。これらのアカウントは、ゼロから始めている初心者よりも高い純資産の投資家を対象としています。

他のTDアメリトレードアカウントはわずか数分でオンラインで開くことができますが、マネージドポートフォリオアカウントの開始を支援できるファイナンシャルコンサルタントと話すには、800-870-9668に電話する必要があります。

TDアメリトレードアカウントの管理

TDアメリトレードは、顧客にアカウントを管理する3つの方法を提供します。Webプラットフォーム、モバイルアプリ、thinkorswimです。

これらのオプションを使用して取引を行う以外に、それぞれに固有の機能と利点があります。この表は簡単な比較を提供します：

TDアメリトレードについて

TDアメリトレードは1971年に設立され、米国を代表するオンライン取引プラットフォームの1つに成長し、2018会計年度の収益は54.5億ドルと報告されています。トロント・ドミニオン銀行はTDアメリトレードの筆頭株主であり、証券会社は現在オマハに本社を置いています。 、ネブラスカ。 2017年9月、TDアメリトレードは、ミズーリ州セントルイスにある別のオンライン取引プラットフォームであるスコットトレードを買収しました。

TDアメリトレードは顧客のセキュリティを真剣に受け止めていますが、同社にはセキュリティ問題の歴史があります。 2007年に、推定600万人の顧客の個人情報を危険にさらす侵害が発生しました。違反に起因する損失は、2011年の訴訟で解決されました。

このプラットフォームは、その顧客サービス、使いやすさ、投資オプションの範囲で優れた評価を得ています。 TDアメリトレードは2018年にKiplingerによってNo.1の総合ブローカーに選ばれました。このプラットフォームは、Investor's Business Dailyから最高のオンラインブローカー、Barron'sからの長期取引に最適なオンラインプラットフォーム、StockBrokersから5つ星の評価を獲得しています。 .com。

結論

利点

TDアメリトレードは、最小限の投資や口座開設の手間をかけずに、オンラインでの投資を開始したい投資家にとって確実な選択肢です。多種多様な口座タイプと投資オプションにより、1つ以上の分散ポートフォリオを構築しながら、複数の投資と貯蓄の目標を簡単に追求できます。マネージドポートフォリオは、富を築くためのDIYアプローチに完全に慣れていない投資家にプロフェッショナルなタッチを提供します。また、アカウントを管理するための複数の方法により、投資とのつながりを維持し、24時間年中無休で市場の動向を把握するのは簡単です。

ドローバック

TDアメリトレードへの投資に関連する最大の欠点はコストかもしれません。維持費はありませんが、取引ごとの料金により、このプラットフォームは、バイアンドホールド戦略よりもデイトレードを好む投資家にとってより高価なオプションになる可能性があります。また、マネージドポートフォリオはパーソナライズされた投資アドバイスへのアクセスを提供しますが、アカウントの最低額とアドバイザリー料金により、一部の投資家はそれらを手の届かないものにする可能性があります。 thinkorswimトレーディングプラットフォームは、初めてそれを使用する投資家に少しの学習曲線を提示するかもしれません。そして最後に、TDアメリトレードには、税務上の損失の回収や、標準、退職、教育、または専門口座による自動リバランスは含まれていません。