ARMリファイナンス：固定金利の住宅ローンに移行する必要がありますか？

コンテンツ

• ARMレートはすぐにリセットされますか？
• 支払いの安定性を高めたいですか？
• この家にしばらく滞在する予定はありますか？

ここで紹介する製品の多くまたはすべては、私たちを補償するパートナーからのものです。これは、私たちがどの製品について書いているか、そしてその製品がページのどこにどのように表示されるかに影響を与える可能性があります。ただし、これは評価には影響しません。私たちの意見は私たち自身のものです。これが私たちのパートナーのリストであり、これが私たちがお金を稼ぐ方法です。

アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、低い固定の導入レートを提供するため、魅力的です。しかし、「調整可能」という言葉が意味するように、これらのレートは永遠に続くわけではありません。

ARMを固定金利の住宅ローンに借り換える必要がありますか？次の質問を自問してください。

1つ以上に「はい」と答えた場合、ARMの借り換えの準備ができている可能性があります。

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ARMレートはすぐにリセットされますか？

ARMは、所定の期間固定された低金利で始まります。一定期間が終了すると、金利は、貸し手が設定した現在のARMレートに定期的に調整されます。それがどのくらいの頻度で発生するかは、ローンの名前に記載されています。

たとえば、5/1 ARMの場合、レートは最初の5年間はロックされたままになり、その後は毎年リセットされます。毎年のリセット時にARMレートが高い場合、住宅ローンの支払いが増える可能性があり、低い場合、支払いが下がる可能性があります。

ARMレートがリセットされると、何もできなくなります。あなたがそうすることを決定した場合、あなたの毎月の支払いは将来変動するかもしれません-潜在的に劇的に-。新しい支払いが予算に合わない場合は、ARMの借り換えを検討してください。

別のARMまたは固定金利の住宅ローンに借り換えることができます。別のARMで低金利を固定できる場合もありますが、固定金利の住宅ローンに借り換えることで、将来のさらなる金利調整を回避できます。ちょうど正しいローンの長さを選択するようにしてください。

ウェルズファーゴの住宅ローンコンサルタントであるスティーブギャレット氏は、ARMを固定金利の住宅ローンに借り換えるときに消費者が犯す最大の過ちは、30年の固定ローンで最初からやり直すことだと言います。

ARMに5年間支払っている場合は、その5年間のクレジットを自分に与え、25年以下の期間の固定金利の住宅ローンに借り換える方が理にかなっていると彼は言います。

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支払いの安定性を高めたいですか？

ARMには、調整のたびに住宅ローンの利率と支払いがどの程度変化するかを制限する上限がある場合がありますが、不確実性に満足できない場合があります。

固定金利の住宅ローンへのARMの借り換えにより、将来の予算を立てやすくなります。固定金利ローンは、導入期間中の調整可能金利ローンよりも金利が高くなる傾向がありますが、固定金利への借り換えにより、より予測可能な月々の支払いのセキュリティが得られます。

この家にしばらく滞在する予定はありますか？

あなたが現在の家に長期間住むことを計画しているなら、ギャレットはARMを固定金利の住宅ローンに借り換えることはしばしば良い考えであると言います。しかし、彼は、借り換えはすべての人にとって正しい動きではないことを強調しています。特に、家に数年しか住む予定がない場合はそうです。

借り換えのクロージングコストは、未払いの元本の最大5％になる可能性があります。これらの費用には、割引ポイント、オリジネーション料金、前払いペナルティが含まれる場合があり、確かに合計される可能性があります。

ギャレットは、ARMを固定金利の住宅ローンに借り換えてから36か月以内に閉鎖費用を確実に回収することを提案しています。

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