大学計画業界における専門家の指定へのガイド

コンテンツ

• 公認ファイナンシャルプランナー（CFP）
• 認定カレッジプランニングスペシャリスト（CCPS）
• 株式仲買人または登録代表者
• 公認会計士（CPA）
• プロのFAFSA作成者
• 奨学金または財政援助の専門家
• その他の指定

さまざまな大学の普通預金口座の実用的な知識を持っている親にとってさえ、あなたの計画を実行に移すことはまだ圧倒されると感じることができます。信頼できる専門家を雇うことは、すでに忙しい生活を管理している親から多くのプレッシャーを取り除くことができます。

しかし、専門家を選ぶことは、同様に困難で混乱する仕事のように感じることができます。専門家であると主張する人はたくさんいますが、その多くは名前の後に正式な呼称を持っています。宣伝どおりに行動しなかった専門家によって、両親が数百ドルまたは数千ドルから詐欺に遭うというホラーストーリーもたくさんあります。

ここでは、助けを求めて買い物をしている場合に検討したい、より信頼できる指定のいくつかについての入門書を示します。

公認ファイナンシャルプランナー（CFP）

CFPの指定は、おそらくフィナンシャルプランニング業界で最も広く認識されている指定であり、正当な理由があります。公認ファイナンシャルプランナーになるには、個人は学士号を取得し、18〜24か月の学習を完了し、厳格なライセンス試験に合格する必要があります。

さらに、CFP基準委員会は、ライセンシーに関する苦情に積極的に対応しています。取締役会が、認められた専門的基準を下回って行動していることが判明した者の免許を取り消すことは珍しくありません。

ただし、CFPは、財務計画と投資プロセスに関する広範なトレーニングを受けていますが、大学の計画に関する徹底的なトレーニングを受けていません。したがって、CFPの指定は、大学の計画専門家の最低基準と見なすのが最善です。理想的には、CFPを雇うことを選択した場合、彼または彼女は追加の資格情報または大学の計画での豊富な経験を持っているでしょう。

CFPの指定とかなり同等と見なすことができるあまり知られていない指定は、公認ファイナンシャルコンサルタント（ChFC）とパーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）の指定です。

CFPを探し始めるのに最適な場所は、CFP Boards of Standardsディレクトリにあるか、最寄りのFinancial PlanningAssociationに連絡することです。

認定カレッジプランニングスペシャリスト（CCPS）

タイトル自体はかなり印象的で便利に聞こえますが、これらの個人の実際の背景とトレーニングは大きく異なる可能性があります。 NICCPのウェブサイトに従ってライセンスを取得するには、アドバイザーは「あらゆる種類の金融ライセンス」を保持するだけで済みます。

受け入れ可能な「金融ライセンス」の多くは大学の学位さえ必要としないため、より広範なトレーニングと資格を持っている場合にのみ、この指定のアドバイザーを使用することをお勧めします。彼らがこの指定を保持していて、認可された株式仲買人または投資顧問でない場合、彼らは合法的にあなたに投資アドバイスを与えるべきではありません。

CCPS資格を持つ専門家を探したい場合は、National Institute of Certified CollegePlannersのWebサイトにアクセスしてください。

株式仲買人または登録代表者

より一般的に「株式仲買人」として知られている登録代表者は、メリルリンチのようなウォール街の証券会社で働く投資専門家です。株式仲買人になるには、主に投資原則をカバーするシリーズ7として知られるかなり難しい試験に合格する必要があります。

株式仲買人はその能力と焦点が大きく異なり、ファイナンシャルプランニングのトレーニングをほとんどまたはまったく受けていない可能性があります。これは、大学の計画と貯蓄を手伝ってくれる株式仲買人や、経験がほとんどない人がいることを意味します。

株式仲買人の大多数は手数料で働いているので、あなたのニーズと彼らの収入の間に存在する自然な利益相反があります。多くの場合、株式仲買人はあなたが彼らと投資した場合にのみお金を稼ぐでしょう、それは公平なアドバイスを与える彼らの能力を盲目にする可能性があります。さらに、多くの株式仲買人の投資推奨は、他の投資会社との会社の関係によって制限されています。

たとえば、ウォール街の大企業は、セクション529プランを提供している企業の一部とのみ契約を結んでいる場合があります。したがって、株式仲買人の推奨は、あなたにとって最善のものよりも、彼らが会社を通じてあなたに提供できるものに基づいている可能性があります。

一般的に、株式仲買人を見つける最良の方法は、信頼できる他の友人や専門家に尋ねることです。候補者をいくつか絞り込んだら、National Association of SecuritiesDealersのWebサイトで簡単な身元調査を行うことができます。

公認会計士（CPA）

ほとんどの公認会計士は特定の投資アドバイスを提供していませんが、大学関連の税制上のメリットを最大化する上で非常に貴重です。ホープ奨学金や生涯学習クレジット、セクション529や教育IRAの引き出しなど、多くのものには複雑な税法があります。

信頼できるCFPまたは登録代表者を使用して大学への投資を管理している場合でも、これらの個人は通常、法律により税務アドバイスを提供することを禁じられています。これらの他の専門家の1人と組み合わせてCPAを使用すると、税額控除と控除を最大化するのに役立ちます。

Enrolled Agent（EA）の指定はあまり知られていませんが、税務申告の世界では同等の指定です。

プロのFAFSA作成者

誰かがFAFSAフォームに記入するのを手伝うために報酬を受け取るために必要な指定は1つもありません。事実上誰でも「プロのFAFSA作成者」として自分自身を拡張することができますが、これは少し怖いです。

FAFSAフォームへの記入について本当にサポートが必要だと感じた場合（オンラインでフォームに記入すると手順が非常に明確になります）、税務申告者またはファイナンシャルプランナーにサポートを依頼することを検討してください。

奨学金または財政援助の専門家

繰り返しますが、これは自分を専門家と呼ぶために指定を必要としない分野の1つです。当然のことながら、巨額の奨学金とジューシーな財政援助パッケージの約束に基づいて構築された詐欺がたくさんあります。

連邦および州の援助プログラムへの参加を支援するために、有給の専門家は必要ありません。実際、あなたが選んだ大学の財政援助事務所は、あなたがそれらの正確な仕事を成し遂げるのを助けるためにそこにあります。

これは、手の甲のように奨学金の世界を知っている専門家が世の中にいないということではありません。あなたが本当にこれらの専門家の一人を見つけることができ、あなたがもっとあいまいな奨学金の資格を得るかもしれない学生を持っているなら、これはあなたの隅にいるのに素晴らしい人かもしれません。

これらの専門家の1人を選ぶことになると、最良の方法は、すでにそれらを使用した誰かからの確実な紹介になるでしょう。他の親や金融専門家に、あなたの信頼に値する人と一緒に仕事をしたことがあるかどうか尋ねてください。

その他の指定

投資および計画業界は、新しい顧客を引き付けるためにしばしば誤って伝えられる、あまり認識されていない指定でいっぱいです。これらの指定はどれも悪いことではありませんが、大学の計画専門家にとっては「ボーナス」指定と見なす必要があります。これらの指定には、MBA、CLU、CIMA、CFA、およびあらゆる種類の保険ライセンスが含まれます。

さらに、大規模な投資会社によって作成され、その従業員にのみ付与される指定に注意する必要があります。 「セクション529プランスペシャリスト」としての指定は、個人が1日のクラスを完了することだけを要求した可能性があり、実際の資格と同じくらいマーケティング戦略です。