COVID-19支払い危機に直面している住宅所有者のための住宅ローンの救済

コンテンツ

• まず、住宅ローンの種類を確認します
• COVID-19により住宅ローンの寛容がどのように変化したか
• COVID-19住宅ローン寛容プログラム
• フレディマックの寛容
• ファニーメイの寛容
• FHAの寛容
• VAローンの猶予
• USDAの寛容
• コロナウイルス関連のローン変更オプション
• 政府が支援する住宅ローンがない場合はどうなりますか？
• 住宅ローンの救済を得るためにあなたの貸し手に連絡してください

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コロナウイルスのパンデミックにより、多くのアメリカ人が収入の減少や失業に対処するようになりました。住宅ローンを購入して保険をかける連邦機関や政府支援企業（GSE）は、影響を受けた住宅所有者に住宅ローンの救済オプションを提供するために介入しました。

一部の貸し手と州政府も、住宅所有者に住宅ローンの救済を提供するために独立した行動をとっています。

住宅ローンの支払いが心配な場合は、以下の住宅ローン救済プログラムが役立つ場合があります。

まず、住宅ローンの種類を確認します

あなたが持っている住宅ローンの種類はあなたが利用できる援助の種類を決定するかもしれません。

• GSEであるファニーメイとフレディマックは、従来のローンを扱っています。

• 連邦住宅局はFHAローンに保険をかけています。

• 退役軍人省はVAローンを保証します。

• 農務省はUSDAローンを提供しています

従来の住宅ローンがフレディマックまたはファニーメイのどちらが所有しているかは、ウェブサイトのローン検索ツールを使用して確認できます。

FHA、VA、またはUSDAのローンがあるかどうかを確認するには、クロージングドキュメント（ハードコピーまたは電子バージョン）を見つけて、クロージングディスクロージャーを探します。このドキュメントの最初のページの右上の[ローン情報]の下に、ローンの種類（従来型、FHA、VAなど）を示すチェックボックスが表示されます。

このドキュメントが見つからない場合は、毎月の住宅ローンの明細書を確認するか、明細書に記載されている電話番号で貸し手に連絡してみてください。

住宅ローンの種類に関係なく、救済オプションについて話し合うために貸し手に連絡してください。連邦政府は、コロナウイルスのパンデミックによって引き起こされた困難のために住宅ローンの支援を必要とする住宅所有者を支援するようにすべての貸し手に奨励しています。

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COVID-19により住宅ローンの寛容がどのように変化したか

Forbearanceを使用すると、一定期間、減額または無給で支払うことができます。利息が発生し、猶予期間が終了した後、スキップされた金額を支払う必要があります。寛容を始める前に、あなたの貸し手が合理的と思われる返済条件を提供していることを確認してください。

通常の状況では、寛容は通常約3か月続きますが、この期間中に経済的な問題に対処する住宅所有者は、より長い期間を利用できます。返済は、「バルーン支払い」と呼ばれることもある、猶予期間終了時の一括払いとして期待される場合があります。一括払いが不可能な場合は、別のオプションについて交渉してみてください。

ファニーメイ、フレディマック、およびFHA、VA、USDAは、COVID-19寛容を使用して、借り手に一括返済以外のオプションを提供するよう貸し手に要求しています。政府機関とGSEはまた、貸し手が通常発生するであろう額を超えて、猶予期間中に追加料金、罰金、または利息を請求することを禁じています。

貸し手は、信用局に寛容を報告するべきではありません。

「貸し手はそれを「合意されたとおりに支払う」と報告する必要があります」と、全米住宅ローンブローカー協会の現在の会長であるロックアンドリュースは言います。アンドリュース氏は、寛容が返済されると、「理論的には、将来の借り換えや購入の能力に影響を与えることはないはずです」と述べています。

COVID-19住宅ローン寛容プログラム

フレディマックの寛容

フレディマックの借り手は、最長12か月の猶予期間の対象となりますが、これは信用局に報告されません。 2021年2月28日の時点ですでに有効な猶予期間中の場合は、さらに3か月の猶予期間（合計で最大15か月）を要求できます。

猶予期間の終了時に、通常の住宅ローンの支払いに戻ることができるが、追加の支払いができない場合は、COVID-19支払い延期の対象となる可能性があります。その延期により、猶予額は利息が発生せず、住宅ローンが終了するまで期限が到来しません。それが売却、借り換え、またはローンの返済のいずれであるかは関係ありません。

あなたが延期の資格がない場合でも、あなたの貸し手は一時金の返済を要求することはできず、別の解決策を見つけるためにあなたと協力する必要があります。

差し押さえと立ち退きは現在、2021年3月31日まで停止されています。つまり、新しい差し押さえ手続きは開始されず、既存の手続きは保留されます。詳細については、フレディマックのウェブサイトをご覧ください。

ファニーメイの寛容

借り手は、最大12か月の住宅ローンの減額または一時停止の支払いを受ける資格があります。寛容は信用局に報告されません。 2021年2月28日の時点ですでに猶予期間中のファニーメイの借り手は、合計15か月の延滞金に対して、さらに3か月の猶予期間を要求することができます。

ファニーメイの借り手は、COVID-19支払い延期の対象となる場合もあります。これにより、猶予期間の終了時ではなく、住宅ローンの終了時に延滞額を支払うことができます。何があっても、貸し手はあなたに一括返済を要求することはできません。

ファニーメイはまた、2021年3月31日まで、ファニーメイのウェブサイトで差し押さえと小作農立ち退きを一時停止しました。

FHAの寛容

FHAは、最初のCOVID-19寛容を申請するために、2021年6月30日の期限を設定しました。最初の6か月の猶予と、必要に応じてさらに6か月の猶予をリクエストできます。

2020年6月30日以前に開始されたアクティブな猶予期間中の場合、12か月後に、最大2つの追加の3か月延長、合計18か月の猶予をリクエストできます。

COVID-19 Forbearanceに加えて、FHAは常にいくつかの住宅ローン救済プログラムを実施しています。これには、最長6か月続く標準的な住宅ローンの猶予と、1年以上続く可能性のある失業に対する特別な猶予が含まれます。

FHAの猶予期間が終了すると、HUDのCOVID-19スタンドアロン部分請求の対象となる場合があります。これは無料、無利子のジュニアリーエン（2番目の住宅ローンの一種）であり、住宅を売却するか、住宅ローンを返済するか、ローンを終了するまで返済する必要はありません。 FHAは、スタンドアロン部分請求の対象とならない住宅所有者に他の返済オプションを提供すると述べています。 FHAの貸し手は、一括返済を要求することはできません。

FHAは、2021年6月30日まで差し押さえと立ち退きを一時停止しました。詳細については、住宅都市開発省のWebサイトを参照してください。

VAローンの猶予

退役軍人局は、最初のCOVID-19の寛容を申請する期限を2021年6月30日まで延長しました。

VAの借り手は、6か月の猶予を受ける資格があり、さらに6か月延長することができます。 2020年6月30日以前に元の猶予をリクエストした場合は、必要に応じてさらに2つの3か月の延長を申請できます。各拡張機能は個別にリクエストする必要があります。

退役軍人省は、2021年6月30日まで、すべての小作農立ち退きと差し押さえを停止しました。VAのWebサイトで住宅ローン支援情報を参照してください。

USDAの寛容

USDAは、住宅ローンがUSDA農村住宅サービスによって裏付けられている場合に初期支援を申請するために、2021年6月30日の期限を設定しました。

ローンの支払い能力がコロナウイルスの影響を受けている場合、その日までに提出する限り、180日間の猶予を受け取ることができます。必要に応じて、支援をさらに180日間延長できます。 FHAおよびVAローンと同様に、2020年6月30日以前にアクティブな猶予期間があり、追加の延期が必要な場合は、さらに2つの3か月の猶予期間を申請できます。

USDA保証ローンの差し押さえと立ち退きは、2021年6月30日まで停止されます。詳細については、USDAのWebサイトを参照してください。

»COVIDへのNerdWalletガイド-19住宅ローン、旅行、財政についての質問への回答を取得し、安心を維持します。ガイドをご覧ください

コロナウイルス関連のローン変更オプション

フレディマックとファニーメイは、貸し手が自然災害の犠牲者である住宅所有者のために通常予約されているローンの変更を提供することを許可しました。あなたのローン変更オプションを理解するためにあなたの貸し手に連絡してください。雇用の見通しによっては、両方のGSEが提供するフレックスモディフィケーションが別のオプションになる場合があります。住宅ローンがフレディマックまたはファニーメイによって裏付けられている場合、上記のCOVID-19支払い延期オプションは、ローンの変更よりも負担が少ない場合があります。

FHAローンまたはVAローンをお持ちの場合は、ローン変更オプションについて貸し手に相談してください。どちらの機関もこのタイプの住宅ローン支援を提供していますが、これまでのところ、コロナウイルスのパンデミックの影響を受けた住宅所有者を具体的に支援するために通常のプログラムを変更していません。

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政府が支援する住宅ローンがない場合はどうなりますか？

すべての住宅ローンが政府機関やGSEによって支援されているわけではありません。 「ポートフォリオローン」と呼ばれることもあるこれらの住宅ローンは、転売されず、貸し手によって社内に保管されます。自営業の借り手、米国市民ではない借り手、または差し押さえを経験した借り手のための住宅ローンを含むポートフォリオローンは、フレディマックおよびファニーメイの基準を満たしていません。貸し手はまた他の理由で住宅ローンに掛かることを選ぶかもしれません。

ポートフォリオローンは、上記の住宅ローン救済プログラムのいずれの対象にもなりません。ただし、貸し手が独自の支援プログラムを持っている場合があります。以下の手順に従って、貸し手に連絡してください。

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住宅ローンの救済を得るためにあなたの貸し手に連絡してください

どんな種類のローンを持っていても、どんな政府の援助が利用できるかもしれませんが、住宅ローンの支払いについて懸念がある場合は、貸し手に直接連絡してください。

住宅ローンの滞納が発生するまで待つ必要はありません。支払いを逃す前に電話をかけると、住宅ローンの救済オプションが増える可能性があります。アンドリュース氏によると、延滞を要求したときにすでに支払いを逃している場合、その延滞は信用報告書に表示されます（そして、ローンが再び有効になるまでそこに留まります）。

貸し手に連絡するときに準備しておくべきものは次のとおりです。

• 現在の収入（および変更される可能性があると予想される場合は将来の収入）の見積もり。

• 現在の毎月の費用の見積もり。

• あなたの最新の住宅ローン明細書。

• 状況が変化した原因の文書。

住宅ローンの支援を提供する第三者に注意してください。住宅ローンの救済を提供している他の組織からではなく、貸し手からの助けを探してください。貸し手との話し合いについてアドバイスが必要な場合は、HUDのWebサイトでHUDが承認した財務カウンセラーを見つけてください。これらのカウンセラーは無料の支援を提供し、あなたがあなたの貸し手に電話するためのより良い準備をするのを助けることができます。