家を買うか借りるほうがいいですか？

コンテンツ

• 前払いの住宅所有コスト
• 長期住宅所有コスト
• あなたの個人的な状況
• レンタル費用が大幅に少ない場合

家を借りるか買うかを決めることになると、答えはそれほど明確ではありません。一部の人々はさまざまな理由で住宅所有の準備ができていない可能性があり、財務計算は必ずしも賃貸または購入を支持するとは限りません。家を買うことに突入する前に、あなたは住宅所有費とあなたの個人的な状況を考慮する必要があります。

前払いの住宅所有コスト

あなたが考慮する必要がある家の購入に関連する初期費用があります。最も重要なことは、住宅ローンを取得する必要があることです。民間住宅ローン保険（PMI）の支払いを希望しない場合は、購入価格の少なくとも20％の頭金が必要になります。つまり、さらに節約できます。あなたが最初にもっとお金を置くことができればお金。

例として、あなたがPMIの支払いをいとわないので、住宅購入価格の15％を下げたとしましょう。家の価値が285,000ドルの場合、頭金は42,750ドルになります。ただし、計算はそれだけではありません。また、購入を確定するために、PMI手数料を含むクロージングコストを覚えておく必要があります。これらの費用はあなたが家に支払わなければならないものにさらに2％から4％を追加することができます：それぞれ5,700ドルから11,400ドル。

長期住宅所有コスト

あなたの長期住宅所有費はあなたの住宅ローン金利、家の維持費、固定資産税、そして保険料によって決定されます。

住宅ローン金利は、次の2つの計算の影響を受けます。

• FICOスコア。 FICOスコアが620未満の場合、適切なレートを受け取ることはできません。クレジットを修正するようにしてください。 前 住宅ローンを申請します。スコアがどこにあるかわからない場合は、オンラインで無料でクレジットレポートを注文できます。
• 負債比率。 貸し手は、住宅ローンを承認する際に、フロントエンドとバックエンドの2種類の負債比率を考慮します。フロントエンド比率は、住宅ローンの支払いに税金と保険（PITI）を加えたものを、毎月の収益で割ったものです。バックエンド比率は、PITI支払いに他の毎月の負債支払いを追加してから、その合計額を収益で除算します。証拠は、負債対収益比率が高い借り手は、毎月の支払いを満たすのに苦労する可能性が高いことを示しています。

さらに、すべての家はメンテナンスが必要であり、誰もが家の修理プロジェクトに自分で取り組むための手段を持っているわけではありません。これらの修理に支払うのに十分なお金があることを確認する必要があります。

経験則として、メンテナンスをカバーするために、毎年住宅購入価格の1％から3％を確保することです。

あなたが購入を検討している不動産の月額費用の良いアイデアを得るのを助けることができる多くのオンライン住宅ローン計算機があります。基本的に、元本と利息、住宅所有者の保険料、該当する場合は民間住宅ローン保険、固定資産税、および維持費のファッジファクターを含む住宅ローンの支払いを追加する必要があります。

あなたの個人的な状況

家を買うことは大きな経済的決定であり、あなたはそれがあなたの個人的な状況に照らして行う正しい選択であることを確認する必要があります。コミットする前に、次のことを考慮に入れる必要があります。

• 仕事の安定。 あなたは住宅ローンと維持費を支払うことができるのに十分なお金を持っている必要があります。あなたの仕事はどれくらい安全ですか？将来、一時解雇の可能性はありますか？一時解雇の直後に別の仕事に就くのはどれくらい難しいですか？失業補償が住宅ローンの支払いをカバーするのに十分であることはめったにありません。
• 移転の可能性。 今後2〜3年以内に他の都市に転勤する可能性はありますか？あなたがすぐにそれを移動することを余儀なくされた場合、あなたの財産は販売の費用をカバーするのに十分に感謝する必要があるでしょう。あなたが家を買うとき、あなたはしばらくの間置かれたままでいることを計画するべきです。さらに、あなたがかなりの期間住居にとどまるつもりであるならば、追加の利益があります。あなたの家は徐々に高く評価されるので、あなたは最終的にあなたがそれに対して支払ったものよりも価値がある-おそらくかなり多くの-資産を所有するでしょう。
• 自由とのトレードオフ。 住宅所有者協会（HOA）のあるコミュニティで購入しない限り、自分の家でやりたいことが何でもできます。あなたがあなたの自由を大切にするならば、感情的な観点から買うことはより良い選択肢かもしれません。しかし、あなたはあなたの家から生じるすべての問題に対して単独で責任があるので、あなたの自由は犠牲を伴います。

これらの問題を解決するために行くことができる家主はいないでしょう。あなたはあなたの家の所有者であり、あなたはそれに慣れていなければなりません。

レンタル費用が大幅に少ない場合

住宅ローンの支払いが家賃の3倍以上になる場合、購入するのは経済的に意味がない場合があります。あなたは本当にあなたに月額2,000ドルまたは賃貸料に年間24,000ドルかかる家を所有するために年間48,000ドルを支払いたいですか？

また、少なくともリース期間中は、賃貸する場合、月額費用が固定されます。これは、変動金利の住宅ローンがある場合は楽しめないかもしれませんが、そのような場合でも、金利は文字通り一晩で上がる傾向はありません。

あなたが何かを運ぶ必要がある場合、あなたの保険費用は賃貸人としてより少なくなります。一般的に、あなたはあなたの賃貸住宅内であなたが望む場合にのみあなた自身の財産に保険をかける必要があります（開発会社によって運営されているいくつかの複合施設はあなたがあなたのユニットに最小限の賠償責任保険もかけることを要求しますが）。

_{執筆時点で、エリザベスウェイントラウブ、DRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカーアソシエイトです。}