6つの簡単なステップで個人的な予算を立てる方法

コンテンツ

• 予算とは
• 6つの簡単なステップで予算を立てる方法
• 1.財務書類を収集する
• 2.あなたの収入を計算します
• 3.毎月の経費のリストを作成します
• 4.固定費と変動費を決定する
• 5.毎月の収入と支出を合計します
• 6.経費を調整します
• 予算の使い方
• 予算のヒント

• 予算を立てる方法

支出を管理し、財務目標に向けて取り組みたい場合は、予算が必要です。

個人または家計の予算は、定義された期間（通常は1か月）の収入と支出を比較および追跡する要約です。「予算」という言葉は多くの場合、制限された支出に関連付けられていますが、予算は制限的である必要はありません。効果的。

予算は、あなたが持ち込むと予想される金額を示し、それを家賃や保険などの必要な費用、および娯楽や外食などの裁量的な支出と比較します。予算をマイナスと見なす代わりに、財務目標を達成するためのツールと見なすことができます。

予算とは

書面による1か月の予算は、毎月の支出または節約額を計画できるファイナンシャルプランニングツールです。また、あなたの消費習慣を追跡することもできます。

予算を立てることは最もエキサイティングな活動のように聞こえないかもしれませんが（そして、それはまったく怖いです）、それはあなたの金融機関を整頓するための重要な部分です。それは予算がバランスに依存しているからです。ある分野での支出が少なければ、別の分野での支出を増やしたり、大規模な購入のためにそのお金を節約したり、「雨の日」の資金を構築したり、貯蓄を増やしたり、富の構築に投資したりできます。

予算は、収入と支出の両方について正直である場合にのみ機能します。効果的な予算を立てるには、収入と支出の習慣に関する詳細で正確な情報を積極的に活用する必要があります。

最終的に、あなたの新しい予算の結果はあなたのお金がどこから来ているか、そこにいくらあるか、そしてそれが毎月どこに行くかをあなたに示すでしょう。

6つの簡単なステップで予算を立てる方法

予算を立てる前に、経費と収入の数値を入力するために使用できる適切なテンプレートを見つけてください。

昔ながらのペンと紙を使って予算を立てることはできますが、1か月の予算スプレッドシートまたは予算アプリを使用する方が簡単で効率的です。これらには、さまざまなカテゴリの収入と支出の指定フィールドと、最小限の労力で予算の黒字または不足を計算するのに役立つ組み込みの数式が含まれます。

1.財務書類を収集する

始める前に、以下を含むすべての財務諸表をまとめてください。

• 銀行取引明細書
• 投資勘定
• 最近の光熱費
• W-2とペイスタブ
• 1099年代
• クレジットカードの請求書
• 過去3か月の領収書
• 住宅ローンまたは自動車ローンの明細書

あなたはあなたの収入と支出に関するあらゆる情報にアクセスしたいと思っています。予算編成プロセスの鍵の1つは、月平均を作成することです。掘り下げることができる情報が多ければ多いほど良いです。

2.あなたの収入を計算します

毎月どのくらいの収入が期待できますか？収入が通常の給与の形であり、税金が自動的に差し引かれる場合は、純利益（または持ち帰り賃金）の金額を使用しても問題ありません。自営業の場合、または養育費や社会保障などの外部の収入源がある場合は、これらも含めてください。この総収入を月額として記録します。

変動収入がある場合（たとえば、季節やフリーランスの仕事から）、予算を設定するときに、過去1年間の最低収入の月からの収入をベースライン収入として使用することを検討してください。

3.毎月の経費のリストを作成します

1か月の間に予想されるすべての費用のリストを書き留めます。このリストには次のものが含まれます。

• 住宅ローンの支払いまたは家賃
• 車の支払い
• 保険
• 食料品
• ユーティリティ
• エンターテインメント
• パーソナルケア
• 外食
• 育児
• 輸送コスト
• トラベル
• 学生ローン
• 節約

過去3か月の銀行の明細書、領収書、クレジットカードの明細書を使用して、すべての支出を特定します。

4.固定費と変動費を決定する

固定費とは、毎回同じ金額を支払う義務的な費用です。住宅ローンや家賃の支払い、車の支払い、セット料金のインターネットサービス、ゴミ拾い、定期的な育児などの項目が含まれます。標準のクレジットカードで支払う場合は、その金額と、月ごとに同じになる傾向があるその他の重要な支出を含めてください。

毎月一定額の貯蓄や一定額の借金を返済する予定の場合は、貯蓄と借金返済も固定費として含めてください。

変動費は、次のように月ごとに変わるタイプです。

• 食料品
• ガソリン
• エンターテインメント
• 外食
• ギフト

緊急資金がない場合は、その月に発生して予算を狂わせる可能性のある「驚きの費用」のカテゴリを含めます。

固定費から始めて、各カテゴリに支出値を割り当て始めます。次に、変動費に1か月あたりいくら費やす必要があるかを見積もります。

各カテゴリにいくら費やすかわからない場合は、過去2〜3か月のクレジットカードまたは銀行の取引を確認して、大まかな見積もりを行ってください。

5.毎月の収入と支出を合計します

あなたの収入があなたの費用よりも高い場合、あなたは良いスタートを切っています。この余分なお金は、退職後の貯蓄や借金の返済など、予算の領域に資金を投入できることを意味します。

費用よりも収入が多い場合は、「50-30-20」の予算編成哲学を採用することを検討してください。 50-30-20の予算では、「ニーズ」または基本的な費用が予算の半分を占め、欲求がさらに30％を占め、貯蓄と借金の返済が予算の最後の20％を占める必要があります。

あなたの費用があなたの収入より多い場合、それはあなたが過剰に支出していて、いくつかの変更を加える必要があることを意味します。

6.経費を調整します

経費が収入よりも高い状況にある場合は、変動費から削減できる領域を見つけてください。外食を減らすなど、支出を減らすことができる場所を探したり、ジムのメンバーシップをキャンセルするなどのカテゴリを削除したりできます。

あなたの費用があなたの収入をはるかに上回っている場合、またはあなたが多額の借金を抱えている場合、あなたの変動費を減らすことは十分ではないかもしれません。あなたはあなたの予算のバランスをとるためにあなたの固定費を削減しそしてあなたの収入を増やす必要があるかもしれません。

収入と支出の列が等しくなるようにします。この等しいバランスは、あなたの収入のすべてが特定の費用または貯蓄目標に向けて会計処理され、予算が組まれていることを意味します。

予算の使い方

予算を設定したら、各カテゴリ、理想的には毎月の経費を監視し、追跡し続ける必要があります。予算の作成に使用したのと同じ予算スプレッドシートまたはアプリを使用して、経費と収入の合計を記録することもできます。

1か月を通して費やした金額を記録することで、過剰な支出を防ぎ、不要な支出や問題のある支出パターンを特定するのに役立ちます。月末まで延期するのではなく、毎日数分かけて経費を記録してください。

予算を立てることができるかどうか確信が持てない場合は、支出用の現金をさまざまな支出カテゴリの個別の封筒に分割する封筒システムを採用してください。封筒が空になったら、その特定のカテゴリでの支出を停止する必要があります。

予算を使うときは、費やした金額に注意してください。カテゴリの支出制限に達したら、その月のそのタイプの支出を停止するか、追加の費用をカバーするために別のカテゴリからお金を移動する必要があります。

予算を使用する際の目標は、その月の収入と同じかそれ以下の費用を維持することです。

予算のヒント

基本予算を設定したら、財政状況や目標に応じてカスタマイズします。

1. コミッションに取り組む場合は、市場が遅い時期をカバーするために積極的に貯蓄を行ってください。
2. 月に1回しか支払われないためにキャッシュフローの問題が発生した場合は、その支払いを週で割り、残りの週に使う予定の現金を必要になるまで別のアカウントに保管します。
3. 月末に返済するお金がある場合にのみ、クレジットカードで支払います。それ以外の場合は、購入したものの価格に加えて利息を支払う必要があります。
4. 経費を過大評価または過小評価していることに気付いた場合は、毎月予算を調整してください。保険金の支払いなど、数か月ごとにしか発生しない多額の費用に注意してください。
5. 特定のカテゴリで過剰に支出する傾向がある場合は、現金のみの予算に切り替えるなどの予算ハックを使用してください。
6. あなたの費用があなたの収入より低くなったら、あなたがあなたの支出を増やす前に貯蓄目標に向かって予算を立ててください。
7. あなたの金融リテラシーを向上させ、あなたのためにあなたのお金をより懸命に働かせるために他の金融スキルを学ぶために時間をかけてください。