その学生ローンに実際にいくら支払うか

コンテンツ

• 標準的な返済
• 段階的返済
• 延長返済
• 所得主導の返済
• 保存する方法

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Institute for College Access＆Successの最新のデータによると、学生ローンで大学を卒業する人は、平均で3万ドル近くの借金を負っています。

しかし、彼らは利子のためにそれよりも何千も返済する可能性があります。支払利息を制限するための1つの鍵は、適切な返済計画を選択することです。結論は？より低い支払いを選ぶことはあなたに全体的により多くの費用がかかります。

教育省のローンシミュレーターなどのツールを使用すると、潜在的なコストをよりよく理解するのに役立ちます。 2019〜2020年の学部生の割合4.53％で、さまざまな計画の下で、助成を受けていない連邦学生ローンの3万ドルの費用は次のとおりです。

標準的な返済

• 返済総額：37,311ドル

• 月々の支払い：$ 311

• 返済期間：120ヶ月

標準プランでは、ローンを10年間で120回の均等支払いに分割します。連邦政府の借り手は、別のオプションを選択しない限り、このプランに基づいて自動的に返済を開始します。

この例では、標準の返済によりローンの残高に7,000ドル以上が追加されますが、これは他のほとんどのオプションよりも少なくなります。

National Foundation for CreditCounsellingのカウンセリングおよび教育プログラムのバイスプレジデントであるBarryColemanは、支払いが月収の10％から15％を超えない場合は、標準プランを維持すると述べています。

「毎月の支払いは高くなりますが、長期的には[あなた]は利息をより節約するでしょう」とコールマンは言います。

段階的返済

• 返済総額：39,161ドル

• 月々の支払い：175ドルから525ドル

• 返済期間：120ヶ月

段階的な計画は、2年ごとに増加する低額の支払いから始まり、10年で返済を完了します。標準プランと同じ返済期間がありますが、追加の利息費用のため、段階的返済の費用は全体で1,850ドル多くなります。

テキサス州シュガーランドにある非営利団体MappingYourFutureのエグゼクティブディレクターであるCathyMueller氏は、大学生が債務を管理するのを支援していると、将来の収入の増加を期待する人にとっては段階的な返済が良い選択肢かもしれないと言います。

ただし、キャリア的にうまくやっている人は、金利コストが低いため、標準プランを機能させるようにしてください。

「それは大きな違いにはなりませんが、すべてのペニーが重要です」と彼女は言います。

延長返済

• 返済総額：$ 50,027

• 月々の支払い：167ドル

• 返済期間：300ヶ月

延長プランでは、返済期間が25年に延長され、支払いは固定または段階的のいずれかになります。固定支払いは、例の$ 30,000の残高に$ 20,000以上を追加します。段階的な支払いはあなたの残高をさらに膨らませるでしょう。

「[延長返済]は多くの人にとって最善ではありません」とミューラーは言います。 「しかし、それはオプションです。」

延長返済を使用するには、連邦学生ローンで3万ドル以上を借りる必要があります。

所得主導の返済

• 返済総額：37,356ドル

• 月々の支払い：261ドルから454ドル

• 返済期間：110ヶ月

政府は、あなたの収入と家族の規模に基づいて支払いを行う4つの収入主導の返済計画を提供しています。

この例では、全米大学雇用者協会からの初任給の見積もりに基づいて、家族の人数がゼロで収入が50,004ドルの改訂されたPay As YouEarnプランを使用しています。また、年収が5％増加すると想定しています。

これらの状況下での標準的な返済とほぼ同じ収入主導の返済費用。ただし、これらのプランは通常、ローンを支払う余裕がない借り手にとっては安全策です。支払いは0ドル程度で、残高は20年または25年の支払い後に免除されるためです。

Institute of College Access＆SuccessのシニアポリシーアナリストであるLindsay Ahlmanは、収入主導の計画を選択する前に長期的に考えると言い、大まかなパッチにぶつかった場合はいつでも収入主導の返済に切り替えることができることを知っています。

「返済の過程で、収入に基づく支払いに影響を与える多くのことが起こります。収入の軌跡、結婚や子供などの人生の決定です」とAhlman氏は言います。収入主導型のプランは月々の支払いを減らすことができますが、返済期間が標準的なプランよりも長いため、全体的にもっと支払うことができます、と彼女は言います。

保存する方法

最も安価な返済計画でさえ、あなたのローンに7,000ドルを追加する可能性があります。卒業したばかりで、その金額を削減したい場合は、オプションがあります。

コールマンは、可能であれば、6か月の猶予期間中に支払いを行い、ローンが返済に入るときに残高に追加される前に利息を支払うことを提案しています。

コストを削減する他の方法には、サービサーが銀行口座から自動的に支払いを差し引くようにすることで、金利を下げることができます。また、月に1回ではなく2回ローンを支払うこともできます。あなたはいつでもペナルティなしで学生ローンを前払いすることができます。

この記事はNerdWalletによって書かれ、AP通信によって最初に公開されました。