IRAを開く方法と場所

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• 1.必要なヘルプの量を決定します
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• アカウントの最小値
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• プロモーション
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• 2.IRAを開く場所を選択します
• ハンズオフ投資家向け…
• 実践的な投資家のために…
• 3.アカウントを開きます
• 4.アカウントに資金を提供し、
• 401（k）をロールオーバーしていますか？
• 銀行や証券会社から資金を調達していますか？
• どのように投資を選ぶべきですか？
• IRAを開く方法についてさらに質問がありますか？答えがあります

ここで紹介する製品の多くまたはすべては、私たちを補償するパートナーからのものです。これは、私たちがどの製品について書いているか、そしてその製品がページのどこにどのように表示されるかに影響を与える可能性があります。ただし、これは評価には影響しません。私たちの意見は私たち自身のものです。これが私たちのパートナーのリストであり、私たちがどのようにお金を稼ぐかです。このページで提供される投資情報は教育目的のみです。 NerdWalletは、アドバイザリーまたはブローカーサービスを提供していません。また、特定の株式または証券を売買するよう投資家に推奨またはアドバイスしていません。

IRAは退職のために貯蓄するための重要なツールであり、IRAを開くのは簡単です。 IRAを開く方法は次のとおりです。

IRAを開始するには、次の4つの基本的な手順があります。

1.必要な支援の量を決定します。あなたはどのタイプの投資家ですか？ハンズオンまたはハンズオフですか？

2. IRAを開く場所を選択します。選択は、上記の投資家のタイプと一致している必要があります。

3.アカウントを開く：数分で完了します。

4.アカウントに資金を提供します。ブローカーと一緒に行く場合は、低コストの投資信託とETFを探します。ロボアドバイザーを選ぶと、彼らはあなたに代わって投資を選びます。 （銀行もIRAを提供していますが、IRAはお金を増やすことよりもお金を節約することを目的としています。退職などの長期的な目標には、ブローカーやロボアドバイザーに投資するのが最も理にかなっています。）

これらの各ステップの詳細については、以下をお読みください。

1.必要なヘルプの量を決定します

あなたはどのような投資家ですか？ハンズオンまたはハンズオフですか？あなたの答えは、オンラインブローカーとロボアドバイザーのどちらでIRAを設定すべきかを判断するのに役立ちます。

• 投資を選択して管理する場合は、オンラインブローカーが必要です。ここでは、アカウントを開設し、時間をかけて自分で投資を売買します。以下にブローカーの選択方法に関するヒントをいくつか紹介します。

  
  

• 投資を自動化して管理する方法が必要な場合は、ロボアドバイザーを検討してください。ロボアドバイザーは、低コストのファンドを選択し、ポートフォリオのバランスを取り直して、投資の好みとタイムラインに合わせて維持します。これは、人間のファイナンシャルアドバイザーを雇うコストのほんの一部です。ロボアドバイザーで何を探すべきかについての詳細を読み続けてください。

2.IRAを開く場所を選択します

投資スタイルを特定したら、次のステップはあなたの好みに合ったプロバイダーを選択することです。何時間もの調査に基づいて、以下のトップピックのいくつかを強調しました。 （または、最高のIRAプロバイダーのリストに直接アクセスすることもできます。）

ハンズオフ投資家向け…

ロボアドバイザーは、投資決定に苦しむ人々に最適です。管理費が低く（通常0.40％以下）、ニーズに合ったサービスを探してください。自動リバランスとポートフォリオ配分は通常標準ですが、他の（人間のファイナンシャルアドバイザーへのアクセスなど）はプロバイダーによって異なる場合があります。

実践的な投資家のために…

口座手数料が少ないかまったくなく、手数料が少ないブローカーを探してください。取引手数料のかからない投資信託と手数料無料の上場投資信託の幅広い選択肢を提供します。特に新規投資家の場合は、確かなカスタマーサポートと教育リソースを提供します。

また、口座の最低額と投資の最低額にも注意を払ってください。一部の投資信託は、1,000ドル以上の最低投資を必要とする場合があります。 ETFは株式で購入できるため、特に手数料無料のファンドを選択した場合は、ETFを購入するのにかかる費用が安くなります。

»最高のIRAアカウントのトップピックをすべてチェックしてください

3.アカウントを開きます

実際の手順はプロバイダーによってわずかに異なりますが、IRAを開くのは非常に簡単です。通常、プロバイダーのWebサイトにアクセスし、開くIRAのタイプ（Rothまたは従来型）を選択して、社会保障番号、生年月日、連絡先情報、雇用情報などの個人情報を入力します。

4.アカウントに資金を提供し、

アカウントを開設する場所を決定したら、資金調達方法を選択する必要があります。通常、これを行うには、銀行口座から資金を送金するか、既存のIRA資産を別の会社から新しい口座に送金するか、401（k）をロールオーバーします。

401（k）をロールオーバーしていますか？

古い仕事の401（k）がある場合は、それらの資金を新しい雇用主の退職金制度またはIRAに移すことができます。多くの人々にとって、IRAは多くの401（k）よりも幅広い投資選択肢と低料金を持っている傾向があることを考えると、IRAにロールオーバーすることが最良の選択肢です。

IRAプロバイダーがこれを支援します。多くの場合、スタッフに「ロールオーバースペシャリスト」がいますが、基本は簡単です。元雇用主のプラン管理者に連絡していくつかのフォームに記入すると、アカウントの残高が送信されます（小切手またはあなたの新しいプロバイダーに資金を配線することによって）。

銀行や証券会社から資金を調達していますか？

アカウント番号と銀行コードが必要になります。始めたばかりの場合は、自動転送を設定すると便利な場合があります。 IRAには、2020年と2021年の年間拠出限度額が6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）であることを忘れないでください。

これらの制限は複数のアカウントに適用されるため、Rothアカウントと従来のアカウントの両方を使用している場合は、寄付の合計を最大以下に保つ必要があります。

どのように投資を選ぶべきですか？

IRAにロボアドバイザーを使用することにした場合、実際に投資を選択する必要はありません。あなたのロボアドバイザーはあなたにあなたの目標と好みを尋ね、それらに一致する投資を選択し、そしてそれらの投資を時間とともに調整することさえします。それでおしまい;完了です。

オンラインブローカーとのハンズオンルートを利用する場合は、低コストのインデックスファンドとETFからポートフォリオを構築することを検討してください。このアプローチにより、ポートフォリオの適切な分散を容易にし（投資リスクを軽減し）、支払う手数料を最小限に抑えることができます。

このトピックについては、IRAへの投資に関する記事で詳しく調べることができます。

IRAを開く方法についてさらに質問がありますか？答えがあります

多くの証券会社が競争力のあるIRAを提供しています。 NerdWalletによる最高のIRAアカウントの分析は、検索を絞り込み、最も重要な機能に焦点を当てるのに役立ちます。

はい、多くの銀行がIRA口座を提供しています。しかし、銀行のIRAを使用すると、通常、あなたのお金は譲渡性預金などの一種の貯蓄手段に送られます。これは、たとえば株式や債券のポートフォリオが享受するよりもはるかに低い収益率を提供します。退職のような長期的な目標（アカウントが市場の下落を乗り切る時間がある場合）の場合、成長のために投資することは理にかなっています。そのため、最高のIRAアカウントのトップピックに銀行を含めていません。

誰でも従来のIRAを開くことができますが、あなた（または結婚している場合は配偶者）が職場での退職金制度に貢献する場合、IRAの貢献を差し引く能力を制限する可能性のある所得制限があります。

2020年と2021年の従来のIRA所得制限は次のとおりです。これらの従来のIRA所得制限は、あなた（またはあなたの配偶者）が職場で退職金口座を持っている場合にのみ適用されます。

Roth IRAを使用すると、寄付を差し引くことはできません。つまり、お金は税引き後になりますが、Rothに寄付できる人を制限する所得制限があります。

2020年と2021年のロスIRAの所得制限は次のとおりです。

IRSは、IRAを開くために最低額を必要としません。ただし、一部のプロバイダーではアカウントの最低額が必要なため、投資額が少ない場合は、最低額が低いか$ 0のプロバイダーを見つけてください。また、一部の投資信託は最低1,000ドル以上あるため、投資を選択する際にはそれを考慮する必要があります。しかし、多くの投資には、アカウントの最小額がないか、低いものがあります。予算が限られている場合は、それらに焦点を合わせてください。

通常、開始費用はありませんが、いくつかの潜在的な初期費用があります。一部のブローカーやロボアドバイザーは、口座を開設するために最低額を必要とするため、その金額を考え出すか、別のプロバイダーを選択する必要があります。また、IRAに必要な投資を購入するのに十分なお金が必要になります。一部の投資信託には、1,000ドル以上の最小投資額があります。一部の投資には最低額がまったくありません。一部のブローカーは、投資を売買するときに取引手数料（通常は5ドルから10ドル）も請求します。投資信託またはETFに投資する場合は、費用比率と、場合によってはその他の手数料も支払うことになります。幸いなことに、多くの人気のあるインデックスミューチュアルファンドの手数料は非常に低く、年間0.3％以下の手数料がかかるものもあります。

IRAへの投資方法に関する専用ページがあります。幸いなことに、IRAに適切な投資を選択するために、投資の専門家である必要はありません。しかし、それでも不安がある場合は、ロボアドバイザーでIRAを開くことを検討することもできます。ロボアドバイザーは、目標とリスク許容度に基づいて投資を選択します。あなたはいくつかのインスピレーションのための最高のロボアドバイザーのための私たちの選択を見ることができます。

はい。元雇用主の401（k）からIRAに資金を移動するのは簡単なプロセスであり、ほとんどの401（k）およびIRAプロバイダーはそれを処理するための設備が整っています。 401（k）ロールオーバーガイドですべてがどのように機能するかを学ぶことができます。