まだ紙の銀行取引明細書を書き留めないでください

コンテンツ

• よりデジタルな未来
• 「ペーパーレス化」は万人向けではありません
• 紙を好む人がいる理由
• ステートメントを保存します

ここで紹介する製品の多くまたはすべては、私たちを補償するパートナーからのものです。これは、私たちがどの製品について書いているか、そしてその製品がページのどこにどのように表示されるかに影響を与える可能性があります。ただし、これは評価には影響しません。私たちの意見は私たち自身のものです。これが私たちのパートナーのリストであり、これが私たちがお金を稼ぐ方法です。

電子銀行取引明細書には、木を節約し、机をすっきりさせておくという長所がありますが、逆もあります。忘れがちです。

代わりに、紙の明細書を郵送で受け取ることもできます。これは、テクノロジーが進歩するにつれて人気が低下しているオプションです。

しかし、American BankersAssociationの消費者保護と支払い担当上級副社長のNessaFeddisは、「完全に消えることはない」と述べています。

どのような形式であっても、これらの月次記録はエラーを見つけるのに役立ちます。請求書の場合は、締め切りを思い出してください。不正な購入を見つけます。 （明細書に詐欺の可能性がある場合は、銀行口座を保護するために次の手順を実行してください。）

将来の銀行取引明細書に期待できることと、紙に固執することが自分にとって意味があるかどうかを判断する方法は次のとおりです。

よりデジタルな未来

小切手帳のバランスを取ることが一般的であった場合、銀行取引明細書が重要な役割を果たしました。あなたは紙の預金と引き出しを追跡し、毎月あなたの数をあなたの声明と比較するでしょう。紙を使用することの利点の1つは、それをマークアップできることです。

しかし、小切手がデビットカードに取って代わったように、紙の銀行取引明細書は電子的なものや他の技術に取って代わられています。

ニューヨーク市のコピーライターであるコールケネディ氏は、「月末の正式な文書ではなく、ローリングで継続的な支出トラッカーです」と、銀行の追跡機能について述べています。彼の銀行は、支出履歴のグラフも提供しています。

多くの銀行には、詐欺を防ぐのに役立つモバイルアラートなどのツールがあり、いつかデジタルバンキングが紙の明細書にも影響を与える可能性があります。

何千ものブランドに代わって財務諸表を提供する顧客コミュニケーションおよび分析会社であるブロードリッジの最高デジタル責任者であるロブ・クルーグマンは、「私たちは指を鳴らして紙を送るのをやめるつもりはありません」と述べています。紙とデジタルを連携させる機会があります。」

たとえば、1ページのステートメントには、紙に統合されたチップが含まれている可能性があり、スマートフォンでスキャンしてオンラインで詳細を確認できます。

「ペーパーレス化」は万人向けではありません

銀行は、10年以上にわたって顧客に電子明細書を選択する、つまり「ペーパーレス化」することを奨励してきましたが、その推進は続いています。銀行分析会社Novantasの2014年のデータによると、銀行の4分の1は、紙の明細書を送信するために手数料を請求しています。 （3つの不要な銀行手数料の支払いを回避する方法の詳細はこちらです。）

Javelin Strategy and Researchによる2017年の調査によると、当座預金口座の顧客の約61％は電子明細書のみを受け取ります。

しかし、一部の人々は電子ステートメントの恩恵を受けていません。 Pew Research Centerによる2015年の調査によると、米国の世帯の約3分の1は、自宅でブロードバンドまたは高速インターネットにアクセスできません。

銀行は、法律により、オプションとして紙の明細書を利用できるようにする必要があります。誰もがインターネットにアクセスできるとは限りません。

図書館やその他の公共の場所でオンラインで声明にアクセスすることは、ホームネットワークを介して声明にアクセスするほど安全ではない可能性があります。さらに、スマートフォンを持っているだけでは十分ではないかもしれません。

国立消費者法センターのスタッフ弁護士であるChiChi Wu氏は、「小さな画面ではなく、1枚の紙に銀行取引明細書を表示するのは非常に異なります」と述べています。クレジットカードの明細書の特定の取引と請求期限は見落とされ、支払いを逃す可能性があります。

紙を好む人がいる理由

オンラインで簡単に明細書を受け取ることができる人でさえ、さまざまな理由で紙を好むかもしれません。

オンラインで情報過多を切り抜ける。明細書に関する電子メールは、混雑した受信トレイで見落とされる可能性があり、電子明細書を確認するには、通常、オンラインまたはモバイルバンキングにログオンしてPDFをダウンロードする必要があります。

「紙の明細書を持っているクライアントは、少なくとも1回はそれらをチェックします」と、シアトルのTwightFinancialの認定ファイナンシャルプランナー兼オーナーであるDanaTwightは述べています。 「それは郵便で来て、彼らはそれを見ます。」

対照的に、Twight氏は、電子明細書を持っている彼女のクライアントは、おそらく税の時期を除いて、それらを読んでいないと付け加えています。

より永続的な記録を保持するため。コンピュータがクラッシュしてファイルが失われるため、ステートメントをデジタルで保存することは絶対確実ではありません。紙はスペースを取りますが、手元にコピーがあると、サイバースペースのものよりも安心できます。

必要に応じて、家族が見つけやすいようにするため。高齢者が財政を管理できなくなった場合、親戚が介入する必要があるかもしれません。銀行のウェブサイトのパスワードを追跡するよりも、紙の明細書を見つける方が簡単な場合があります。

ステートメントを保存します

税務監査、訴訟、その他の状況では、銀行の明細書が必要になる場合があります。紙を安全な場所に保管するのは直感的ですが、電子ステートメントもオフラインで保存する必要があります。印刷するか、コンピューターに保存してください。一部の銀行は、最大7年間オンラインで利用できるようにしています。

紙であれデジタルであれ、将来のステートメントが何であれ、それらは重要な財務記録です。

この記事はNerdWalletによって書かれ、AP通信によって最初に公開されました。