あなたのクレジットカード発行者があなたの金利を上げることができる5倍

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• 1.終了するプロモーションレートがあります
• 2.お支払いが60日遅れています
• 3.あなたのクレジットスコアは大幅に低下しました
• 4. APRが変動し、プライムレートが上昇している
• 5.カードを12か月以上持っている
• 金利が重要な場合（そして重要でない場合）

2009年のクレジットカード法は、以前は一般的であったいくつかの不公正な慣行からクレジットカードユーザーを保護します。たとえば、発行者は特定の条件下でのみ金利を引き上げることができます。つまり、予告なしに恣意的に金利を引き上げることはありません。しかし、それはあなたのクレジットカードのAPRが決して上がることができないという意味ではありません。これがあなたのクレジットカード発行者があなたのレートを上げることができる5倍です：

1.終了するプロモーションレートがあります

0％APRオファーを利用して債務を譲渡したり、大規模な購入の資金を調達したりした場合は、無利子期間中にバンドルを保存した可能性があります。しかし、0％または他のプロモーション率は永遠に続くわけではありません。プロモーション料金は通常6〜12か月続きます。その後、発行者は自由にレートを上げることができます。あなたの新しいレートは複数の要因に依存しますが、あなたのクレジットスコアは大きなものになります。

カード法では、発行者はアカウントの条件を大幅に変更する前に少なくとも45日前に通知する必要があると規定されていますが、期限切れのプロモーションはこのルールから免除されます。 0％の期間がいつ終了するかを追跡するのはあなた次第ですので、利息が始まる前に残高を返済することを優先してください。

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2.お支払いが60日遅れています

クレジットカードの請求書を遅く支払うことは決して良い動きではありません。通常、延滞手数料が発生します。30日遅れると、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。 60日以上遅れると、事態はさらに悪化します。その時点で、発行者は29.99％ものペナルティAPRを課すことができます。

ほとんどの場合、カード法は、クレジットカード会社が既存の残高の金利を引き上げることを禁止しています。つまり、料金が上がると、新しい料金は今後の新しい料金にのみ適用されます。ただし、ペナルティAPRに見舞われた場合、発行者はそれを未払いの残高に適用することが許可されます。さらに、少なくとも6回の期限内の支払いが完了するまで、この超高金利で立ち往生する可能性があります。

だからあなたが毎月時間通りにあなたのクレジットカードの請求書に少なくとも最低の支払いをするためにあなたができることをしてください。

3.あなたのクレジットスコアは大幅に低下しました

クレジットカード発行会社は定期的にあなたのアカウントと個人情報を確認します。クレジットスコアの大幅な低下など、気に入らない変更を見つけた場合は、既存のカードの金利が上がる可能性があります。

ただし、これはカード法により45日前に変更の通知を受け取ることが義務付けられている場合です。また、このレートは新規購入にのみ適用され、既存の残高には適用されません。変更を受け入れないことを選択した場合、ペナルティなしでアカウントを閉鎖する権利があります（未払いの残高を支払う場合）。

クレジットスコアの低下によりレートが上昇した場合、発行者は6か月以内にアカウントを確認して改善の兆候がないか確認する必要があります。スコアが戻った場合、発行者はレートを下げることを検討する必要があります。

4. APRが変動し、プライムレートが上昇している

ほとんどのクレジットカードには可変APRがあります。つまり、カードの金利は一般的に金利の方向に関連付けられています。ほとんどのクレジットカード会社は、銀行が最大かつ最高の顧客にローンを請求するレートであるプライムレートにリンクされたレートを設定します。たとえば、レートが「プライムプラス15％」で、プライムレートが4.5％の場合、レートは19.5％になります。

プライムレートは、連邦準備制度の決定に基づいて上下します。プライムレートが上がると、クレジットカードの金利も上がります。これは、発行者がAPRの変更を45日前に通知する必要がないもう1つの状況です。

プライムレートの引き上げについてできることはあまりありません。これは発行者が管理できるものではなく、市場に出回っているほとんどすべてのクレジットカードに影響します。ただし、毎月全額を支払い、したがって利息を支払っていない場合は、おそらくその変化に気付くことさえありません。

5.カードを12か月以上持っている

カード法の1つの規定によると、発行者は通常、1年未満のカードのレートを上げることはできません。これには、60日間の延滞やプライムレートの変更など、例外があります。ただし、1年が経過し、発行者がレートを上げたい場合は、許可されています。

ただし、繰り返しになりますが、変更について45日前に通知を受け取る必要があります。このような状況に陥り、レートが上昇している理由がわからない場合は、すぐに発行者に連絡して理由を確認してください。あなたの信用報告書にエラーがポップアップした場合があります。もしそうなら、あなたはそれを修正するための措置を講じる必要があります-pronto。

金利が重要な場合（そして重要でない場合）

何百万人ものクレジットカードユーザーが行うように、毎月全額をクレジットカードの残高に支払う場合、金利はおそらく無関係です。これは、ほとんどの発行者が、ある月から次の月に残高があるカード所有者にのみ利息を請求するためです。全額支払うと、料金が上下する可能性があり、影響はありません。

ただし、通常、月ごとに残高がある場合は、APRが非常に重要です。あなたが借りている金額を減らすために、継続的な金利が低いカードを探すことを検討してください。