クレジットカードの救済が必要な場合は、オプションとリスクを知ってください

コンテンツ

• 困難なプログラムがあなたに適しているかどうかを評価する
• 登録のデメリットを考慮してください
• 苦難プログラムを管理する方法
• プログラムの条件に厳密に従ってください
• 自動支払いをオフにする
• 信用報告書をチェックして、否定的な報告がないことを確認します
• 必要に応じて、より長期的な支援を求めてください
• あなたの財政状況が安定するときのための計画を立てなさい

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COVID-19のパンデミックが収入を妨げ、家計を引き締める中、多くのアメリカ人は潜在的な救済の源としてクレジットカードの苦難プログラムを探しています。新しいNerdWalletの調査によると、米国のカード所有者の約6人に1人（16％）が、2020年3月と4月だけで苦難プログラムに参加しようとしました。同じ調査で、アメリカのカード所有者の4分の3以上（77％）が、彼らの財政状況がCOVID-19の影響を受けたと述べました。

クレジットカードの苦難プログラムは、経済的に困窮しているカード所有者を支援します。困難なプログラムの下での救済には、最低支払額の延期や一定期間の利息の回避などが含まれます。これらのプログラムは、人々に切望されていた呼吸の余地を与えることができますが、すべての人に適しているわけではありません。また、これらのプログラムに参加しても、問題が解決したわけではありません。

困難なプログラムがあなたに適しているかどうかを評価する

クレジットカードの最低支払い額をすぐに利用できる現金で賄えない場合、最初に何をするかを尋ねられたとき、カード所有者の42％は、緊急貯蓄から必要なお金を引き出すと答えています。約3分の1は、クレジットカード発行会社に電話して助けを求めると言っています。

クレジットカードの苦難プログラムは、良い選択肢がない人のためのオプションです-タップするための節約、予算から削減できる費用、またはお金を貸すことができる家族や友人。支払いを逃してクレジットを壊す可能性があるよりはましです。しかし、困難なプログラムに参加する個人は、潜在的な欠点を認識している必要があります。

登録のデメリットを考慮してください

NerdWalletの調査によると、2020年3月と4月に苦難プログラムに参加できたと答えたアメリカのカード所有者（13％）のうち、なんと90％が、その後自分のアカウントに不利な措置が取られたと報告しています。

困難なプログラムに参加する場合は、カードのクレジット制限が引き下げられたり、アカウントが一時的に凍結されたりする可能性があることを承知の上で行ってください。プログラムがあなたにとって正しい選択であるとあなたが決定した場合、あなたの財政を保護するためにあなたが取ることができるより多くのステップがあります。

苦難プログラムを管理する方法

プログラムの条件に厳密に従ってください

2020年3月または4月に苦難プログラムに参加した米国のカード所有者によると、77％が減額、スキップ、または延期された最低支払要件を提示され、49％が減額または免除された利息支払いを提供され、26％が免除された延滞手数料を提供されました。あなたがどのような合意に達したとしても、取引の終了を延期してください。規約に従わない場合、支援がキャンセルされる可能性があります。

自動支払いをオフにする

当座預金口座から自動支払いを設定している場合は、手動で削除してください。カード発行会社が最低支払いを3か月延期できると言ったからといって、すでにスケジュールされている支払いがキャンセルされるわけではありません。

信用報告書をチェックして、否定的な報告がないことを確認します

コロナウイルス援助、救済、および経済的安全保障法は、パンデミックの前にあなたの口座が現在のものであり（つまり、あなたが支払いに遅れをとっていなかった場合）、あなたが苦難協定の条件を遵守する場合、あなたの口座は引き続き最新のものとして報告されると定めています信用局に。

契約を締結してから約30日後にAnnualCreditReport.comを使用して信用報告書をチェックし、否定的な報告がないことを確認します。ネガティブマークがある場合は、すぐに発行者に連絡して修正できるようにしてください。コロナウイルスの大流行により、2021年4月まで、毎年ではなく毎週、サイトから無料の信用報告書を受け取る権利があります。報告書を定期的に監視するようにしてください。

必要に応じて、より長期的な支援を求めてください

クレジットカードの苦難プログラムは短期的な対策であり、得られる支援はカード発行会社のポリシーによって異なります。数か月の救済では不十分な場合は、非営利の信用カウンセリングなどの長期的なオプションを後でではなく早く検討してください。

クレジットカウンセラーは、一般的な予算や債務管理計画で消費者の債務を取り除くことができるかどうか、または破産を申請することが理にかなっているのかどうかを判断するのに役立ちます。経済状況は人によって異なります。非営利団体のクレジットカウンセラーが、あなたとあなたの状況に最適な次のステップを見つけるお手伝いをします。

あなたの財政状況が安定するときのための計画を立てなさい

これは何百万人ものアメリカ人にとって困難な時期であり、次のことを考えるのは大変なことかもしれません。しかし、将来の困難なプログラムを回避するために、物事が安定したら、どのように財政に対処するかについて計画を立てることが重要です。

将来の困難に備えて身を守るための最良の方法の1つは、頼りになる貯蓄を用意することです。立ち直ったら、余ったお金をすべて使って、残っている高利の借金をできるだけ早く一掃したくなるでしょう。しかし、より賢明な方法は、あなたが小さな緊急資金を積み上げることができるまであなたのクレジットカードで最小限の支払いをすることかもしれません。

個人金融の専門家は、3〜6か月分の費用を賄うのに十分な資金を備えた緊急資金を推奨することがよくあります。しかし、多くの世帯にとって、そのような保護区の建設は、最高の時期でさえ何年もかかる可能性があります。したがって、開始する目標を低く設定します。たとえば、500ドルや1,000ドルなどです。それだけでは長引く収入の損失を乗り越えるには十分ではありませんが、クレジットカードの借金を積み上げることなく緊急事態を乗り切るのに役立ちます。

緊急事態に備えていくらかのお金を片付けたら、貯蓄を増やしながら、高利の債務を本格的に攻撃し始めます。すべてを債務返済に向けることで、おそらくより多くの利子を節約できますが、ある程度の節約をすることで、不確実な世界で安心することができます。