これを読むまで、そのクレジットカード小切手を現金化しないでください

コンテンツ

• 良いチェック、悪いチェック
• 小切手を現金として使用するための条件は何ですか？
• 0％APR期間は購入にとってどのような意味がありますか？
• 残高振込手数料はかかりますか？
• カードのクレジット制限はどのくらいですか？
• 「使用期限」はありますか？また、その用語は何ですか？
• クレジットカードの小切手はあなたのクレジットスコアに影響しますか？
• クレジットカード小切手の代替手段
• オファーを停止します

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今月は資金が逼迫しており、クレジットカード会社から2、3の空白の小切手が郵送されました。あなたはそのオファーを利用したくなります。

やめる。まず、何を受け入れているかを知る必要があります。

通常、これらのクレジットカードの「コンビニエンスチェック」を使用して、別のカードやローンから残高を送金したり、購入したり、銀行口座にお金を入金したりできます。しかし、オファーの条件（年率0％の期間、継続的な金利と手数料）は、最終的にお金がかかる可能性があります。

「コンビニエンスチェックはクレジットカード口座に関連付けられています」と、National Foundation for CreditCounsellingのスポークスマンであるBruceMcClaryは述べています。 「個人小切手のようです。記入し、署名して、キャッシングとして現金化します。小売店に書いて購入することができます。使い方は非常に柔軟です。それが消費者の魅力です。 「」

良いチェック、悪いチェック

マクラリー氏によると、クレジットカードの小切手は、賢明に使用すれば消費者を助けることができます。 「小切手が、より高い金利を請求し、コンビニエンス小切手よりも条件が不利な口座の支払いに使用される場合、それを使用することは理にかなっています」と彼は言います。 「0％のオファーは良いです。あなたはただその期間にあなたの転送された残高を完済するあなたの能力を非常に確信する必要があります。」

また、経済的な頭痛の種になる可能性もあります。 「[消費者]が困っているのは、0％の期間内に残高を返済することを期待しているが、予期しないことが起こり、返済できない場合です」とMcClary氏は言います。 「それは、最初に戻って、全額の利息を請求されるなど、醜いシナリオを生み出す可能性があります。」

ただし、クレジットカードの小切手を使用する場合は、クレジットカードのクレジットラインをタップして残高に追加します。これらのチェックの1つに記入する前に尋ねるいくつかの質問があります。小切手に付属の書類から回答が明確でない場合は、カード発行会社に電話して直接質問してください。

小切手を現金として使用するための条件は何ですか？

コンビニエンスチェックには、一定期間、年率0％の割合で行われることがよくあります。ただし、この無利子期間は、小切手を使用して残高をカードに送金する場合にのみ適用される場合があります。

小切手を使用して銀行口座に購入または現金預金を行う場合は、0％APRも適用されることを確認してください。これらの使用は、現金前貸しと見なされる場合があります。キャッシュアドバンスAPRは20％以上になる可能性があり、通常、借りている金額の4％または5％の手数料がかかります。小切手を書くことができる量にも制限があります。

「キャッシングに使用する場合、クレジットカードのキャッシング金利が請求されます。ここで、コストの観点からそれが何を意味するのかを十分に注意する必要があります。」

0％APR期間は購入にとってどのような意味がありますか？

コンビニエンスチェックの金利は、最初から注意が必要です。 0％APRを使用すると、事前にいくらかの利息を節約できる可能性がありますが、実際には、購入時に支払う利息が増える可能性があります。

これが理由です。毎月全額を支払う場合、クレジットカードは通常、購入時に無利子の「猶予期間」を提供します。つまり、購入すると、請求サイクルが終了して次の支払いが行われるまで、利息は発生しません。購入時期によっては、猶予期間が50日にもなる場合があります。

ただし、ある月から次の月にカードの残高を持っている場合、猶予期間はなく、購入時にすぐに利息が発生し始めます。コンビニエンスチェックを使用して残高を送金する場合、次の期日までに送金された金額全体を支払う必要があります。そうしないと、購入の猶予期間が失われます。 「一部の小切手では、口座に残高が入るとすぐに利息が発生する可能性があります」とMcClary氏は言います。

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現在、残高の移動と購入の両方で0％のAPRが設定されている場合、購入に関心が集まることはありません。これは、新しいカードの導入期間がまだ0％であり、発行者から便利な小切手が送付された場合に当てはまる可能性があります。

消費者金融保護局は、無利子期間中に0％で送金した残高を完済し、その残高を完済するまでカードをまったく使用しないことをお勧めします。

残高振込手数料はかかりますか？

銀行は通常、残高を送金するために手数料を請求します。送金される各金額の3％から5％で、カードによって異なりますが、最低5ドルから10ドルです。残高移行を検討している場合は、数値に意味があることを確認してください。たとえば、5,000ドルの残高を送金する場合、150ドルから250ドルの費用がかかる可能性があります。また、ほとんどの銀行では、その銀行で所有している他の口座から残高を送金することは許可されていません。

カードのクレジット制限はどのくらいですか？

小切手でクレジットカードに入力する金額（および残高移行手数料）がクレジット限度額を超えた場合は、問題が発生しています。クレジットカードの小切手を使用してクレジット制限を超えると、マクラリー氏は次のように述べています。「クレジットカードの制限を超えた場合と同じことが起こります。ペナルティ料金、ペナルティ金利です。残高を確認して、小切手を使用する前に使用しているクレジットライン。」

「使用期限」はありますか？また、その用語は何ですか？

ヨーグルトと同じように、これらのオファーには有効期限があります。送金、小切手によるキャッシング、または商品の支払いには、特定の期間があります。利用規約は異なります。日付以降に書かれた小切手が拒否される場合があります。発行者は、使用期限後に書かれた小切手に通常のAPRを請求する場合があります。したがって、用語を知っていることを確認してください。

クレジットカードの小切手はあなたのクレジットスコアに影響しますか？

クレジットカードを責任を持って管理している限り、クレジットカードの小切手がクレジットスコアを損なうことはありません。時間どおりに支払い、残高を低く抑えます。 「しかし、多額の借り入れをすると、負債比率が変わったり、クレジットラインが最大になったりすると、スコアが間違った方向に送られる可能性があります」とマクラリー氏は言います。

さらに、「他のアカウントから残高を転送するためにそれを使用している場合、それらのアカウントを閉鎖すると、クレジットレポートでのアクティビティが多すぎて、有害になる可能性があります。クレジットスコアをに送信できます。地下室。"

クレジットカード小切手の代替手段

0％の金利は得られませんが、個人ローン、ホームエクイティローン、またはクレジットラインを利用する方が安全に現金を得ることができます。個人ローンは、クレジットスコアにもよりますが、クレジットカードよりも金利が低くなります。ホームエクイティローンも低金利であり、ローンで支払う利子は、住宅ローンの利子と同じように税控除の対象になります。

クレジットカードの小切手オファーを受け入れることにした場合、マクラリー氏は「最悪のシナリオの計画を立てる必要があります。オファーと同じくらい魅力的ですが、最後まで行かない可能性に直面する必要があります。ライン。それが起こった場合のペイオフの計画を立ててください。」

小切手を使用しない場合は、小切手がシュレッダーに直接入ることを確認してください。

オファーを停止します

これらのオファーに誘惑されたくない場合、または単にメールボックスやシュレッダーを埋めたくない場合は、オプトアウトできます。 OptOutPrescreen.comは、Equifax、Experian、TransUnionのクレジットビューローとInnovis DataSolutionsによって運営されています。 www.optoutprescreen.comにアクセスするか、1-800-5-OPT-OUTに電話してください。

オンラインおよび電話で、5年間クレジットおよび保険のオファーの勧誘をオプトアウトできます。社会保障番号などの個人情報を入力する必要があります。

永久にオプトアウトしたい場合は、オンラインでリクエストを開始できますが、ウェブサイトにある永久オプトアウト選挙フォームに記入して郵送する必要があります。