コロナウイルス中の住宅ローンの救済

コンテンツ

• 住宅ローンの救済
• CARES法に基づく寛容の対象となるローンは何ですか？
• 寛容を要求する方法
• 一時停止された支払いはどうなりますか？
• 寛容はあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？
• 連邦政府が支援するローンがない場合の対処方法
• 前進する

COVID-19のパンデミックにより、何百万人ものアメリカ人が失業し、さらに多くの人々が、全国のさまざまなシェルターインプレイスの注文により、賃金の損失や労働時間の短縮を経験しています。

経済的損失により、多くの世帯は、請求書の支払い方法、特に住宅所有者の場合、その月のほとんどの最大の請求書の住宅ローンについて心配しています。

幸いなことに、連邦政府は支援を提供するために介入しました。コロナウイルスの援助、救済、およびセキュリティ法（CARES法）の下で、連邦政府が支援する住宅ローンを持つ住宅所有者は、COVID-19のパンデミックが財政難を引き起こした場合、寛容を要求することができます。寛容により、これらの借り手は、立ち直る間、毎月の支払いを長期間一時停止することができます。

住宅ローンの救済

• 最大360日間の寛容
• 定期的に予定されている利息と手数料を超えて、手数料や追加の利息は請求されません
• 苦難の文書は必要ありません
• 少なくとも5月中旬まで、差し押さえまたは差し押さえ関連の立ち退きはありません
• 後払いは、延滞として信用調査機関に報告することはできません

CARES法に基づく寛容の対象となるローンは何ですか？

連邦政府が支援する住宅ローンは、CARES法に基づく猶予の対象となります。これには以下が含まれます：

• ファニーメイまたはフレディマックが所有するローン
• Home Equity Conversion Mortgages（リバースモーゲージ）を含むFHAローン
• VAローン
• USDAローン
• ハワイ先住民の住宅ローン
• HUDが保証するインドの住宅ローン

寛容を要求する方法

COVID-19の発生により、直接的または間接的に経済的苦痛を経験した借り手は、CARES法に基づいて寛容を要求することができます。猶予プランに関心がある場合は、ローンのサービサーにリクエストを送信する必要があります。経済的困難を経験していることを証明するものを提出する必要はありませんが、経済状況の詳細を尋ねられます。電話をかけるときは、アカウント番号とその他の詳細を手元に用意しておく必要があります。

あなたのサービサーが誰なのか分かりませんか？それはあなたが実際にあなたの支払いを送る会社です。彼らの連絡先情報については、毎月の住宅ローン明細書を確認してください。それでも誰に連絡すればよいかわからない場合は、HUDが承認した住宅カウンセラーに相談してください。

一部の貸し手では、オンラインで支払いの猶予をリクエストできます（たとえば、バンクオブアメリカがこれを提供しています）。他のサービサーは、救済をリクエストするために電話をかけるように要求する場合があります。電話をかける場合は、長い待ち時間に備えてください。住宅ローン銀行協会によると、サービサーの通話量は依然として多く、顧客は保留が延長され、通話時間が長くなっています。

一時停止された支払いはどうなりますか？

サービサーが一時停止した支払いをどのように処理するかについての決まったルールはありません。そのため、猶予プランを設定する前に必ず確認してください。猶予期間が終了すると一括払いが必要な場合もあれば、ローン期間の終了時に未払いの支払いを取り消すことができる場合もあります（基本的に、猶予期間が何ヶ月でもローンを延長します）。

連邦住宅金融局によると、ファニーメイまたはフレディマックが支援するローンでは、住宅所有者は「そうすることができない限り」、逃した全額を返済する必要はありません。これらのローンのサービサーは、延滞プランが終了する30日前に借り手に連絡して、返済プラン、ローンの延長、またはローンの変更を手配します。

返済に関して、寛容計画に何が必要かを完全に明確にしてください。義務を確実に果たすために、事前に十分な予算を立てる必要があります。

寛容はあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？

CARES法の信用保護部分の下では、あなたがすでに住宅ローンに遅れをとっていない限り、寛容はあなたのクレジットスコアに影響を与えることはできません。この法律は、承認された猶予プランを利用している限り、サービサーがあなたの支払いを「現在」として報告することを求めています。

住宅ローンの支払いがすでに遅れている場合、サービサーは、猶予期間中、またはアカウントを最新の状態にするまで、延滞状況を信用調査機関に報告し続けることができます。

連邦政府が支援するローンがない場合の対処方法

連邦政府が支援するローンがない場合でも、選択肢がある可能性があります。 CFPBおよびその他の機関は、貸し手に救済を提供するよう奨励しています。

これらが何であるかを正確に知るには、サービサーに連絡する必要がありますが、多くの場合、寛容を含む、いくつかの救済オプションから選択できます。寛容に加えて、あなたが資格があるかもしれない他のいくつかの住宅ローン救済オプションは以下を含みます：

• あなたがあなたの毎月の支払いを下げるのを助けるかもしれない借り換え
• あなたの住宅ローンの条件を変更するためのローンの変更
• あなたがあなたのローン残高より少ない価格であなたの家を売ることを可能にする空売り。

一部の州では住宅ローンの救済も提供しているため、ローンが連邦政府の支援を受けていない場合は、これも選択肢となる可能性があります。

前進する

ある種の住宅ローン救済プログラムの承認を受けた場合は、サービサーに書面で確認するよう依頼してください。また、クレジットレポートと毎月の住宅ローンの明細書に細心の注意を払い、スコアが変わらないこと、延滞料や罰金が請求されないことを確認する必要があります。

経済的に立ち直ったら、サービサーに連絡して救援プログラムを終了し、支払いを軌道に戻します。