米国の消費者債務は8月に落ち込み、景気回復を脅かす

コンテンツ

• 消費者債務とは何ですか？
• なぜアメリカ人はそんなに多くの借金を抱えているのですか？
• クレジットカードの借金
• 自動車ローン
• 学生ローン
• 消費者債務が経済にどのように役立つか
• 借金の欠点

2020年8月、米国の消費者債務は2.1％減少して4.1兆ドルになりました。これは、7月に4.3％増加した後のことです。 2月の消費者債務は過去最高の4.2兆ドルに達しました。債務は、消費者支出とともに、COVID-19のパンデミックに対応して劇的に減少し、景気回復を脅かす可能性があります。

消費者債務には、回転債務と非回転債務の2つの要素があります。

リボルビング債務は主にクレジットカード債務で構成されています。 8月には、11.3％減の9,850億ドルになりました。この減少は、7月の0.3％の減少、および第2四半期の30.8％の急落に続くものです。

回転債務は2月に約1.1兆ドルの記録を打ち立てました。これは、2008年に設定された以前の記録である1.02兆ドルよりも高かった。違いは、2020年2月のリボルビング債務は2008年の総債務の38％に対して、総債務の26％にすぎなかったことである。

非回転債務には、ローン、主に教育ローンと自動車ローンが含まれます。 8月には、0.8％増加して3.16兆ドルになりました。 7月には5.7％上昇しました。このうち、学生ローンの負債は合計1.7兆ドル、自動車ローンは1.2兆ドルでした（最新の統計は6月のものです）。

連邦準備制度は1943年1月以来毎月消費者債務について報告しています。

消費者債務とは何ですか？

消費者債務は、企業や政府が負っているものとは対照的に、あなたが負っているものです。消費者信用とも呼ばれます。銀行、信用組合、連邦政府から借りることができます。

消費者債務の合計は、回転債務と非回転債務で構成されています。

クレジットカードの借金は、毎月返済されることを意図しているため、回転借金です。クレジットカードには、Liborに固定された変動金利が発生します。

非回転債務は毎月返済されません。代わりに、これらのローンは通常、原資産の存続期間中保持されます。借り手は、固定金利または変動金利のローンから選択できます。ほとんどの非回転債務は、自動車ローンまたは学生ローンで構成されています。

住宅ローンも一種のローンですが、消費者債務とは見なされません。代わりに、それらは住宅用不動産への個人投資です。

なぜアメリカ人はそんなに多くの借金を抱えているのですか？

最近の減少傾向にもかかわらず、アメリカ人はまだ多くの借金を抱えており、それはクレジットカードの借金、自動車ローン、学生ローンの3つに起因する可能性があります。

クレジットカードの借金

2005年の破産保護法により、クレジットカードの負債が増加しました。この法律により、人々が破産を申請することが困難になりました。その結果、彼らは彼らの手形を支払うために必死の試みでクレジットカードに目を向けました。クレジットカードの負債は、2008年5月に当時の記録である1.02兆ドルに達しました。これは、1世帯あたり平均約8,731ドルでした。

不況は回転債務を削減しました。 2009年は月ごとに一貫して減少しました。不況の間、銀行は消費者金融を削減しました。その後、ドッド・フランクウォールストリート改革法により、クレジットカードに対する規制が強化されました。また、これらの規制を施行するために消費者金融保護局を設立しました。さらに、銀行は信用基準を厳しくしました。

2011年5月までに、クレジットカードの負債は8,325億ドルの低水準にまで減少しました。これらの減少にもかかわらず、平均的なアメリカの世帯は依然としてそれぞれ約7,000ドルの債務を負っています。

自動車ローン

自動車ローンは低金利のために時間とともに増加しています。人々は連邦準備制度の広大な金融政策を利用しました。連邦準備制度理事会は2008年に景気後退と戦うために金利を引き下げ、2020年にはCOVID-19パンデミックによって引き起こされたさらに別の景気後退と戦うために再びそれを行いました。自動車ローンは通常3年から5年の長さです。借り手が支払いを怠った場合、銀行は通常、原資産を回収します。

学生ローン

2010年、アフォーダブルケア法により、連邦政府は学生ローンプログラムを引き継ぐことができました。連邦政府は、前の管理者であるサリーメイに取って代わった。仲介人を排除することにより、政府はコストを削減し、教育支援の利用可能性を高めました。これにより、非回転債務は2008年の全消費者債務の約62％から2020年2月には約74％に増加しました。2020年8月、非回転債務は全消費者債務の約76％になりました。

2008年の不況後、失業者がスキルの向上を目指したため、学生ローンが増加しました。

学生ローンは多くの場合10年間ですが、25年間にも及ぶものもあります。自動車ローンとは異なり、銀行が担保として使用する資産はありません。そのため、連邦政府は学校ローンを保証しています。これにより、銀行は低金利を提供して高等教育を奨励することができます。国は熟練した労働力から利益を得ているので、政府はそれを奨励しています。それは国の所得格差を減らし、健全な経済を生み出します。

消費者債務が経済にどのように役立つか

消費者債務は経済成長に貢献しています。経済が成長する限り、あなたは将来この借金をより早く返済することができます。それはあなたの教育があなたにより良い給料の仕事を許すかもしれないからです。それは上向きのサイクルを生み出し、経済をさらに後押しします。それはあなたが彼らのために貯金する必要なしにあなたの家を供給し、教育のために支払い、そして車を手に入れることを可能にします。

借金の欠点

借金は壊滅的なものになる可能性があります。経済が不況に陥り、仕事を失うと、デフォルトに陥る可能性があります。それはあなたのクレジットスコアと将来ローンを組む能力を台無しにする可能性があります。経済が堅調なままであっても、あなたはまだ多すぎる借金を引き受けることができます。それは、いわゆる貧しい消費習慣のためだけではありません。予期しない医療費やその他のニーズの結果である可能性があります。

クレジットカードの借金を回避する最善の方法は、毎月返済することです。さらに、6か月分の費用を節約して、請求書やその他の毎月のニーズを満たすのに十分なお金を常に確保できるようにします。不況に見舞われたり、仕事を失ったり、救急医療に直面したりした場合に役立ちます。