CD（譲渡性預金）とは何ですか？

コンテンツ

• 重要なポイント：
• CDとは何ですか？
• CDと普通預金口座
• どのCD用語を取得する必要がありますか？
• CDはどのように機能しますか？
• CDを開く場所
• CDを選ぶタイミング
• 普通預金口座に固執するとき
• CDは安全ですか？
• どのような種類のCDがありますか？
• CDは何の略ですか？
• 料金、条件、料金を超えてCDを比較する必要がありますか？
• CDが成熟するとどうなりますか？
• CDレートはどのように機能しますか？
• CDレートは上がっていますか？
• CDラダーとは何ですか？
• 概要：CDはリスクが低く、ある程度の見返りがあります
• 記事の出典

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重要なポイント：

• CDは、期間と金利が固定された普通預金口座の一種です。

• CDは通常の普通預金口座よりもレートが高い傾向がありますが、期間が終了するまでお金に簡単にアクセスすることはできません。

• CDを検討する理由は2つあります。1つはリスクの少ない返品を保証すること、もう1つは将来の使用に備えて貯蓄のための安全な場所を確保することです。

CDとは何ですか？

CD、または譲渡性預金は、通常の普通預金口座よりも通常高い固定金利、固定期間、および満期日と呼ばれる固定の引き出し日を持つ一種の普通預金口座です。通常3か月から5年の期間、CDに資金を閉じ込めます。 CDには通常、月額料金はありませんが、ほとんどの場合、早期撤退のペナルティがあります。

通常の普通預金口座と同様に、譲渡性預金は連邦政府が保険をかけています。 CDの信用組合バージョンである株券も、全国信用組合管理機構を通じて保険がかけられているため、リスクが低くなります。

編集者のメモ、2020年8月：多くの銀行や信用組合は、コロナウイルスの状況が原因で経済的困難を経験している場合は、顧客に連絡するように引き続き奨励しています。これには、CDの早期撤退ペナルティを免除するよう求めることも含まれます。

CDと普通預金口座

CDは、いくつかの点で従来の普通預金口座とは異なります。

• CDは、通常の普通預金口座よりも高いレートになる傾向があります。他の銀行口座と比較してCDの低リスクと高レートの組み合わせは、CDを魅力的な投資にすることができます。そうは言っても、最高の高利回り普通預金口座をチェックしてください。特にCOVID-19のパンデミック時には、金融界への影響により、銀行によっては、CDよりも普通預金の方が高い金利が見られる場合があります。

  
  

• 普通預金口座の金利は時間とともに変化します。 CDを開くと、CDレートは固定されたままになります。これは利点となる可能性があります。CDには収益が保証されており、金利が高いときにCDを開くと、銀行が普通預金口座や新しいCDの金利を下げてもその金利を享受できます。

• 普通預金口座はあなたのお金への定期的なアクセスを提供します。 CDはそうではありません。普通預金口座への入出金は比較的自由に行えますが、ほとんどのCDからペナルティなしで出金できるのは、期間終了後の短期間のみです。 （唯一の例外は、この記事の後半で説明するペナルティなしのCDです）。

どのCD用語を取得する必要がありますか？

これはあなたの貯蓄目標に依存します。伝統的に、期間が長くなるほど（CDに資金を投入する時間が長くなるほど）、金利は高くなります。

»CDを開く方法がわかりませんか？ CDアカウントを開設するためのステップバイステップガイドは次のとおりです

CDはどのように機能しますか？

譲渡性預金の開設手続きは、他の銀行口座と同じ方法で開始します。オンラインまたは金融機関で直接お申し込みください。主な違いは、CDへの最初の入金は、ほとんどの場合、作成できる唯一の入金であるということです。通常の普通預金口座や当座預金口座のように、時間の経過とともに寄付を追加することはできません。 CDで得られた利息は通常、複利でアカウントにクレジットされ、毎日または毎月のいずれかで、CDが終了するとすべてを受け取ります。 （または、銀行が許可している場合は、定期的な利息の支払いを受け取ることを選択できます。）

»CDの返品に興味がありますか？ CD計算機をご覧ください

CDの期間が終了すると、銀行は通常、CDを新しいレートで更新します。これは、同じ期間の新しいCDのレートと一致する傾向があります。新しいCDを開くたびに最高のCDレートを比較する方がよいため、これは最善の利益にはならない可能性があります。 （CDが成熟する時期の詳細については、記事を参照してください。）

CDを開く場所

最高のレートの1つでCDを開くことは、オンライン銀行などの主要な金融機関の外部にある銀行または信用組合に参加することを意味する場合があります。面倒な価値があるかどうかわかりませんか？ 2018年のミンテルのレポートによると、これは想像以上に人気のある動きです。銀行の消費者の45％が2つ以上の金融機関に口座を持っています。[1]

CDを選ぶタイミング

• 指定された貯蓄を保護したい。車や頭金などの将来の大規模な購入のために数年以内にお金を確保している場合、譲渡性預金は、安全に手の届かないところに置いて利息を稼ぐための良い方法です。

• あなたは多くのリスクなしでリターンを望んでいます。 CDに投資することは、株式市場の変動を回避し、通常は他の普通預金口座よりも優れた収益を上げたい場合に意味があります。連邦預金保険公社によると、通常の普通預金口座の全国平均利率は0.06％であり、5年物CDの年利利回り0.24％の利回りをはるかに下回っています（ベスト5のまとめではるかに高い利回りを参照してください） -年利CDレート。）

5年間のCDに加えて、別のルートは、高利回りの3か月、6か月、または1年のCDを購入することです。これは、資金へのアクセスを数年ではなく数か月待つ方がよい場合があります。 。 （今月の最高の6か月の料金または最高の3か月の料金を参照してください。）

普通預金口座に固執するとき

• あなたがあなたの緊急資金を含めて、あなたがピンチで必要とするかもしれない節約のために。早期にCDに侵入し、ペナルティを支払うことは、節約に打撃を与える可能性があります。計算機とさまざまな銀行のCD早期引き出しペナルティのリストをご覧ください。 FDICおよびNCUAの保険は、罰則をカバーしていません。

• 貯蓄を積み上げているとき。 CDには事前に一括払いが必要であり、時間の経過とともに寄付を追加することはできません。普通預金口座は、少しずつ富を増やすのに適しています。

»最も高いレートのいくつかについては、NerdWalletの最高の普通預金口座をチェックしてください

CDは安全ですか？

はい、CDは、預金保険に加入しているすべての銀行および信用組合によって連邦政府によって保険がかけられています。銀行が破産した場合、最大250,000ドルが返還されることが保証されています。詳細については、CDの安全性に関するこの記事を参照してください。

どのような種類のCDがありますか？

CDには通常、期間と収益率が固定されています。ただし、銀行の場所によっては、他のいくつかの種類にアクセスできる場合があります。 （各タイプの詳細については、9種類のCDについて学習してください。）

• ペナルティなしのCD：このCDは「リキッドCD」とも呼ばれ、他のCDよりも通常は低いレートと引き換えに、早期の引き出しペナルティなしで早期に引き出すことができます。 （最高のペナルティなしのCDのリストを参照してください。）

• 高利回りCD：このCDのCDレートは平均よりも高くなっています。オンライン銀行と信用組合は通常、従来の実店舗の銀行よりも高い金利を提供します。 （上位のCDレートを確認してください。）

• ジャンボCD：これは基本的に通常のCDと同じですが、従来のより高いレートとのトレードオフとして、最低残高要件が高く（$ 100,000以上）なっています。 （ジャンボCDの詳細を参照してください。）

• IRA CD：これは、税制上有利な個人年金口座に保管されている通常の証明書です。 （最高のIRA CDレートのリストを参照してください。）

• バンプアップCD：これらのCDを使用すると、銀行が年間利回り（APY）を増やした場合に、より高いレートを要求できます。これらのCDは通常、固定金利のCDよりも金利が低く、最低預金要件が急なものもあります。ほとんどの場合、レートの引き上げをリクエストできるのは1回だけですが、長期のCDでは2回の引き上げが可能になる場合があります。

• ステップアップCD：このオプションは、銀行によって設定されたより予測可能なレートの増加を提供し、APYは定期的に自動的に上昇します。たとえば、28か月のステップアップCDの料金は、7か月ごとに上がる可能性があります。

• 仲介CD：これは、第三者、または仲介会社などのブローカーで提供されるCDです。 （説明者の、呼び出し可能なCDを含む、仲介されたCDの種類について。）

CDは何の略ですか？

CDは「譲渡性預金」を指します。これは歴史的に、あなたの資金が一定のレートで銀行に保管されていることを証明する紙の文書でした。現在、CDには通常紙が付属していませんが、銀行や信用組合では、資金は引き続き保持され、アカウントごとに最大250,000ドルの連邦保険がかけられています。

料金、条件、料金を超えてCDを比較する必要がありますか？

はい：銀行のカスタマーサービスチームに電話をかけて、彼らがどれほど役立つかを確認することを検討してください。 Mintelによる2019年のレポートによると、人々が銀行を切り替える最大の理由の1つは、顧客サービスの質の低さです。[2]

CDが成熟するとどうなりますか？

CDが満期になるか期限切れになると、約1週間の猶予期間があります。この猶予期間で資金を引き出すことができます。その期間が過ぎると、多くのCDは以前と同じ期間で自動的に更新され、次の満期日より前に引き出した場合はペナルティが課せられます。

CDレートはどのように機能しますか？

CDレートは、年利、つまりAPYで表されます。これは、複利計算後の年利です。そして複利はあなたの口座が元の預金と増加する利子の両方からお金を稼ぐときです。

»CD比較計算機で高レートの価値を確認する

CDレートは上がっていますか？

いいえ、パンデミックが続く中、金利はここ数ヶ月下落しています。最近のレートの詳細については、過去のCDレートについて学習してください。

CDラダーとは何ですか？

CDラダーは、短期および長期の両方のCDを開くことを含む一種の節約戦略です。これにより、1枚のCDに現金を入れるよりも柔軟性が高くなるため、3年から5年のCDのより高いレートを選択しても、時間の経過とともにお金の一部に定期的にアクセスできます。

仕組みは次のとおりです。さまざまな期間に比例して投資します。次に、短い証明書が成熟するたびに、収益を新しい長期CDに再投資します。 （短期的なオプションを比較するには、最高の1年間のCDのリストを参照してください。または、より長いはしごを構築している場合は、3年間のCDを参照してください。）

CDに10,000ドルがあるとします。 1年、2年、3年、4年、5年のCDに1枚あたり2,000ドルを投資します。 1年間のCDが成熟すると、そのお金を新しい5年間のCDに入れます。翌年、成熟した2年間のCDから別の5年間のCDに資金を再投資します。毎年5年間のCDが満期になるまでこのプロセスを繰り返すか、現金が必要な場合は、特定の年に満期になるCDからペナルティなしで引き出すことを選択できます。

概要：CDはリスクが低く、ある程度の見返りがあります

譲渡性預金に投資することはあなたのお金を増やすための最も速い方法ではありませんが、それは株式市場のお金が持っていない保証されたリターンと安全性を提供します。良いレートのCDは、全体的な貯蓄プランで重要な役割を果たすことができます。

適切な種類のCDを選択し、はしご戦略を利用し、引き出しのペナルティを回避することで、連邦政府の支援を受けながら、確実な収益を得ることができます。

記事の出典

1.連邦預金保険公社。 「毎週の全国料金と料金上限-毎週の更新。」 https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/2020年2月21日にアクセス。

2.ミンテル。 「銀行の経験-米国、2019年2月。」 p。38、https：//reports.mintel.com/display/918510/2020年2月21日にアクセス。